金融科技2021年鉴——人工智能、自动化、云与API

有观点认为金融业分为两个时代，一个是前金融科技时代，另一个是后金融科技时代。随着2021年接近尾声，让我们共同回顾行业内有哪些涉及金融科技——特别是人工智能、自动化、云与API技术——的事件吧。

自动化

自动化是金融战略中极为重要的一环。在新冠疫情爆发后，会计人员开始寻找适合远程工作的优化解决方案，因此越来越多的人开始关注自动化金融业务。

从长期来看，金融科技自动化是提高企业生产力的关键。金融机构必须采用相关技术来应对变化无常的市场。

自动化在很多汇市相关方案中有着举足轻重的作用。回顾2021年，根据Fazzaco的报导，有包括Solitics​和Eightcap易汇​等在内的七家经纪商开始提供或拓展其交易程序的自动化。

监管科技企业Muinmos拥有一套高度自动化的专用客户引导系统。其客户成功主管Julien Mabit曾接受了Fazzaco独家专访​，在采访中特别强调了自动化对于客户引导程序的作用：“……试想一家机构能实现自动化引导，在几分钟内就让客户完成引导，同时又完全合规，而竞争对手却仍需花费四到五周的时间。所以，唯一的出路是使用监管科技解决方案的自动化关键流程。”

不过，显然有人对于自动化在业务中的应用，有着截然不同的看法。ClickaCRM的销售主管Ellen Roberts​虽然认为“某些方面确实应该尽可能实现自动化”，但在接受Fazzaco的独家采访中她还是表示“自动化永远无法取代个人服务”。

笔者认为，自动化与人工智能和机器学习是完全不同的概念。自动化简单来说即指示计算机根据固定的规则执行某些操作。如，在价格下降一定量后指示计算机出售资产止损。但当计算机遇到与此前预编程序不匹配的情形时，就会冻结。

人工智能/机器学习

人工智能理论认为可以通过对人类智能进行精准描述，从而使机器能够模拟。与自动化类似，在金融领域，人工智能也被用于释放人力，改善安全，以及激发创新。根据《福布斯》的统计，目前约有70%的金融机构正在利用机器学习技术来预测现金流事件、调整信用评分以及防止骗局。

而机器学习，通常来说就是给予计算机输入，如一组变量或数据集，等待其输出所输入变量的结果。随后，计算机再去发现或“学习”输入输出间起是哪些规则在起作用。

根据Fazzaco今年来的报导，有几家汇市经纪商在这一年里与技术企业合作，在交易领域开始使用AI技术。例如全球性投资门户SquaredFinancial​，就与法国软件公司Lusis合作，为投资者提供基于AI技术的货币对交易战略。

的确，AI/机器学习在很多方面都可以改善交易体验，但是由于该项技术目前的整体水平较低，仍然无法预测是否真正有利于行业发展。

云技术

云技术中，信息存储在遥远的虚拟空间中，因此而得名云计算。使用该技术后，无需因为要读取你所使用的设备中的数据而将其搬来搬去，因此用户可以实现远程办公。

根据美国国家标准和技术研究院的分类，共有三大主要的云计算服务模式：

软件即服务（SaaS）：消费者使用应用程序，但并不掌控操作系统、硬件或运作的网络基础架构。是一种服务观念的基础，软件服务供应商，以租赁的概念提供客户服务，而非购买，比较常见的模式是提供一组账号密码。例如：Adobe Creative Cloud，Microsoft CRM与Salesforce.com。

平台即服务（PaaS）：消费者使用主机操作应用程序。消费者掌控运作应用程序的环境（也拥有主机部分掌控权），但并不掌控操作系统、硬件或运作的网络基础架构。平台通常是应用程序基础架构。例如：Google App Engine。

基础设施即服务（IaaS）：消费者使用“基础计算资源”，如处理能力、存储空间、网络组件或中间件。消费者能掌控操作系统、存储空间、已部署的应用程序及网络组件（如防火墙、负载平衡器等），但并不掌控云基础架构。例如：Amazon AWS、Rackspace。

特别地，著名汇市经纪商CMC Markets​在2021年年初时选择与亚马逊网络服务（AWS）合作，使CMC Markets从重复繁重的管理服务器提升工作中解放出来，腾出宝贵的时间花在产品开发上。

API

应用程序接口（API）是指电脑操作系统或程序库提供给应用程序调用使用的代码，其主要目的是让应用程序开发人员得以调用一组例程功能，而无须考虑其底层的源代码为何、或理解其内部工作机制的细节。API本身是抽象的，它仅定义了一个接口，而不涉及应用程序在实际实现过程中的具体操作。

在ClickaCRM的Ellen Roberts​看来，一家使用客户关系管理系统（CRM）的在线交易经纪商如果没有集成支付服务提供商（PSP）来接收在线付款，这就像一把椅子少了一条腿。而在将支付服务商集成到CRM软件时，最常遇到的是点对点集成和安全方面的问题，会有很多限制存在，例如：客户数据量大时无法处理、僵化、复杂程度过高、处理速度较慢、存款选项有限等。解决这些问题的答案就在于API驱动的集成。

​因此，在这一年里我们可以看到不少应用API技术的新闻，无论是像东交所​，还是cTrader的开发者Spotware​，又或是技术提供商Your Bourse​，都开始纷纷布局或拓展其API业务。