CRM系统如何集成支付网关？API技术是关键

一家使用客户关系管理系统（CRM）的在线交易经纪商如果没有集成支付服务提供商（PSP）来接收在线付款，这就像一把椅子少了一条腿。经纪商想要充分发挥业务潜力，则应该考虑选择支持各种支付系统的CRM软件。

CRM支持哪些支付方式？

CRM支持的支付方式越多，能为经纪商提供的服务就越好。

在线交易中最常用的支付方式是借记卡和信用卡。因此，许多在线交易公司使用的CRM软件都已与Visa、万事达卡等主要支付服务商集成。

PayPal、Neteller、Skrill、WebMoney、FasalPay等电子钱包也是经纪商常用的支付方式。电子钱包的优势是方便、简单、安全可控。此外，部分CRM软件还能支持银行转账付款。

CRM提供商应该了解清楚经营交易经纪业务的企业最常用的支付方式有哪些，根据经纪商的需求来提供解决方案。但除了这点，CRM提供商在决定集成哪种支付方式时还需考虑更多其他方面的因素。总的来说，需要考虑的还有以下几点：

地区

在决定选择哪家支付服务商时，CRM提供商首先应该考虑经纪商的目标受众或交易者都是来自哪些国家。虽然有些国家/地区允许多种存取款方式，但也不乏有非常保守的国家/地区针对支付交易有严格的规定，尤其是涉及交易平台的时候。例如，新加坡投资者就不能使用 PayPal、Skrill或Neteller，但可以使用Paylah、Ez-link、NetsPay等本地移动钱包。

了解各地用户对支付方式的偏好也很重要。在日本，近70%的交易者会选择Maestro、Visa和万事达卡，而入金用得最多的是银联（UnionPay）。就整个亚太地区而言，则是支付宝、微信、Paysafecash支付最为普遍。而在荷兰，交易者更喜欢通过网上银行iDeal入金。

支付卡行业（PCI）合规性

支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）是一种适用于从支付网关接收、处理、存储信用卡信息的企业的信息安全标准。

因此，在集成支付解决方案时，CRM提供商必须只与符合PCI标准的支付服务商合作。另一方面，涉及信用卡支付交互的CRM提供商也必须确保合规。在这种情况下，在线交易经纪商会有内部和外部结帐页面，可以结合CRM的PCI托管令牌一起用。

集成符合PCI标准的CRM的好处之一是经纪商可以最大限度减少PCI合规工作，原因是他们可以不在服务器上处理信用卡信息。经纪商收到的是令牌，而非真实的信用卡数据，这些令牌可以存储起来，用于入金、出金、支付佣金和回扣。令牌化通常是一种附加措施。受PCI认证的CRM软件必须至少具有信用卡号、到期日、银行帐号的加密安全功能。

不存储敏感财务信息的经纪商也须遵守最基础的PCI要求。也就是说，他们也会为满足安全标准做一些准备。借助符合PCI标准的CRM，他们可以给客户带来高度安全的支付体验。

了解您的客户（KYC）和监管科技合规性

监管科技（Regtech）可以帮助包括经纪商在内的金融服务商预防诈骗、洗钱、恐怖主义融资，确保遵守KYC监管义务。经纪商应该在CRM集成支付服务商之前，就接受支付服务商的KYC审核。每家支付服务商的KYC政策都不同，有些非常严格，有些则很灵活。在审核过程中，支付服务商会以各种方式验证客户的身份，不遵守规定的经纪商将会被拒。

遗憾的是，部分经纪商要么是初创企业，要么竞争力较弱，因此无法根据自身需求集成尽可能多的支付服务商。这种情况怎么办？这时经纪商就需要一款能集成KYC解决方案提供商的CRM软件了。

利用CRM软件，经纪商可以在不影响服务的情况下确保合规。KYC合规的标准之一是透明度。CRM软件上的业务纪录可以清楚表明经纪商的结构，呈示所有文件、报告、法律文档，让经纪商能够满足支付服务商的要求。

此外，在线交易经纪商使用的CRM软件通常嵌入了KYC和反洗钱（AML）解决方案，目的是确保安全合规的客户管理环境。

常见的KYC审查方式有哪些？

支付服务商做KYC审查时，最常核查的是公司注册文件、公司名称、地址、状态和主要股东。身份验证主要包括：身份证验证、人脸验证、水电缴费记录验证（作为地址证明）、生物特征验证。其中，生物特征验证是最有效的方法。在线经纪商对客户进行KYC审查时，同样会核查上述大部分信息。具体包括哪些取决于不同法域的政策和诈骗预防标准。

通常情况下，KYC审查过程包括3个步骤：

• 客户身份验证（CIP）—收集信息；

• 客户尽职调查 (CDD) —根据KYC协议筛查信息；

• 持续监控—根据反洗钱要求持续进行身份信息和交易筛查。

将CRM软件与支付服务商集成时最常遇到的问题是什么？

在将支付服务商集成到CRM软件时，最常遇到的是点对点集成和安全方面的问题，会有很多限制存在，例如：客户数据量大时无法处理、僵化、复杂程度过高、处理速度较慢、存款选项有限等。

解决这些问题的答案就在于API驱动的集成。

什么是 API？

应用程序编程接口（API）能通过实现两个软件的连接来很好地解决这些问题。与其他集成方式不同，API集成是通过编写代码实现不同软件程序在没有任何用户交互的情况下互通。

利用API技术，ClickaCRM能快速集成支付网关，满足经纪商对各种支付网关的需求。支付网关集成完成后，支付过程就会变得非常简单。此外，API集成的另一个优点是可以允许开发人员在现有应用程序的基础上构建新的应用程序，轻松更改支付服务商，且能根据经纪商的要求进行定制。

在根本的合规问题方面，API集成也能帮助预防欺诈。由于采用这种方式，储存交易者付款和账户信息的是支付服务商而非经纪商，因此经纪商可以轻松保证PCI合规。

CRM系统可以实现自动支付回扣吗？

CRM的全部意义就在于最大程度实现自动化。因此，强大的CRM系统不仅可以自动执行经纪商的许多营销、销售和客户保留流程，还能自动支付代理（IB）和联盟客的回扣。通过实现返佣数字化，经纪商团队还可以跟踪和预测代理的价值，查看流程执行情况。这也让经纪商能够调整特定联盟客的佣金和优惠。

CRM系统还可以实现回扣支付流程的自动化，消除繁琐的手动操作，最大限度减少人为错误，代理也可以更快获得报酬。在线交易平台也可以通过CRM系统实现返利模块功能的个性化，并在看到实时返利结果后立即开始实时跟踪和分析销售数据。

结语

CRM系统与支付网关的集成可以带来很多好处。首先，能为团队节省时间，其次，能让用户连接更多有效解决方案。值得注意的是，销售人员还可以在CRM系统内完成收款，无需切换到其他系统。最后，CRM系统与支付服务商的集成可提高安全性、合规性，防止人为错误和网络攻击。

关于ClickaCRM

ClickaCRM是一家专业专注于在线销售、营销与呼叫中心管理的企业。

本文作者

ClickaCRM销售主管Ellen Roberts （sales@clickacrm.com）

Fazzaco编辑Daisy编译