罚款超14亿美元！瑞银就2008年金融危机前的RMBS发行问题与美国司法部达成和解

瑞银集团（UBS）已与美国司法部（DOJ）达成和解协议，同意支付14.35亿美元解决2006年至2007年其在美国的住房按揭证券（RMBS）的发行、承销和销售遗留问题。此次罚款是瑞银自上月就瑞士信贷与Archegos的失败交易支付3.88亿美元​后的又一笔巨额罚款。

RMBS的泛滥创建和发行是引发2008年金融危机的关键因素，为此，DOJ组建了一个专门工作小组，负责调查银行和其它金融机构在其中扮演的角色。此次和瑞银集团的和解解决了该工作小组提起的最后一起案件。

DOJ于2018年11月提起民事诉讼，指控瑞银在2006年至2007年发行的40种RMBS时存在欺骗行为。据调查，瑞银在知情的情况下，向这些证券的买家进行了虚假和误导性陈述，违反了美国1989年通过的《金融机构改革、复苏和强化法案》（FIRREA）中的RMBS相关抵押规定，涉嫌违反其中的邮件、电汇和银行欺诈条款。

美国政府方投诉称，瑞银明确了解支持RMBS的贷款中的很大一部分并不符合贷款核准准则，相关借款人的偿债能力并未达到规定评估标准，这与瑞银在公开提交的发行文件中的陈述完全相反。投诉还称，瑞银知道其发行的大量证券化贷款的财产价值没有证据支撑，且其中大量贷款的发放违反了消费者保护法。

据称，瑞银早已意识到了这些重大问题，因为它在发行RMBS之前对基础贷款进行了广泛的尽职调查，以确定这些贷款是否与向投资者做出的陈述一致。然而最终，该公司发行的40种RMBS带来了重大损失。

DOJ民事司司长、首席副助理检察长Brian M. Boynton表示：“根据这项决议，瑞银将为其承销和发行RMBS的不当行为付出代价。本案中的巨额民事处罚是对金融市场上其它试图通过欺诈实现非法获利的参与者的警告。无论需要多长时间，我们都会追究他们的责任。针对助长2008年金融危机的行为的罚款征收超过了360亿美元，这反映了司法部对保护金融市场、投资者和公众免受欺诈行为侵害的坚定承诺。”

包括瑞银集团的罚款在内，DOJ目前已向涉嫌在导致2008年金融危机的RMBS发行中存在不当行为的各相关实体征收了超过360亿美元的民事罚款。这些实体包括：Ally Financial、Aurora Loan Services、美国银行（Bank of America）、巴克莱（Barclays）、花旗集团（Citigroup）、瑞士信贷（Credit Suisse）、德意志银行（Deutsche Bank）、通用电气（General Electric）、高盛（Goldman Sachs）、HSBC（汇丰银行）、摩根大通（JPMorgan）、穆迪（Moody’s）、摩根士丹利（Morgan Stanley）、野村（Nomura）、苏格兰皇家银行（Royal Bank of Scotland）、标普全球（S&P）、法国兴业银行（Société Générale）和富国银行（Wells Fargo）。