AI 驱动冒充诈骗激增，2025 年零售交易欺诈规模创历史新高

区块链分析公司 Chainalysis 发布的报告显示，2025 年针对零售交易平台的金融诈骗活动显著攀升，其中冒充类诈骗同比增长逾 1,400%，整体欺诈规模创下历史新高。犯罪团伙正广泛运用人工智能、钓鱼即服务（Phishing-as-a-Service）工具以及专业化洗钱网络，加速并放大诈骗活动。

Chainalysis 估算，2025 年加密相关诈骗金额达到约 170 亿美元。与传统欺诈手段相比，AI 赋能的诈骗单笔获利能力高出 4.5 倍，反映出诈骗模式在效率和规模上的明显升级。深度伪造软件、批量短信系统以及自动化钓鱼基础设施，正在降低犯罪门槛，使诈骗呈现出工业化特征。

经纪商与监管机构面临高频冒充风险

冒充行为的激增迫使零售经纪商投入专门团队应对假冒网站和社交媒体账号。Pepperstone Group 首席执行官 Tamas Szabo 去年 12 月表示，尽管公司已提前注册了 100 多个相关域名，但仍需“几乎每天”清理冒充平台的诈骗网站。

冒充对象已不再局限于交易平台本身，监管机构同样成为目标。英国金融行为监管局（FCA）在 2025 年上半年共收到 4,465 起冒充诈骗报告，其中 480 名受害者向假冒 FCA 官员的犯罪分子转账。马耳他和塞浦路斯监管机构亦先后警告称，发现不法分子伪造监管文件、冒充机构工作人员实施诈骗。

“钓鱼即服务”推动诈骗规模化运作

报告指出，有组织犯罪集团正采用模块化、服务化的商业模式，大幅降低诈骗门槛。部分 Telegram 渠道上的中文卖家以 20 至 50 美元的价格出售完整的钓鱼工具包，内容涵盖虚假网站模板、域名搭建工具及垃圾信息分发服务，且具备一定的反检测能力。

其中一家名为 Lighthouse 的运营方，在 2025 年 11 月被谷歌起诉前，累计收取超过 7,000 笔资金，金额逾 150 万美元。法院文件显示，该网络单日可发送约 33 万条信息，受害者遍及 121 个国家和地区。

Chainalysis 数据显示，使用工业化钓鱼工具包的诈骗，在资金规模上比传统诈骗高出 688 倍；依赖批量社交媒体账号的诈骗，效果则高出 238 倍。

深度伪造技术显著提升诈骗成功率

人工智能已成为诈骗分子的关键“放大器”。新西兰监管机构于去年 8 月警告称，社交平台上出现大量由 AI 生成的深度伪造视频，冒充当地金融专家推广虚假交易项目，误导对相关技术缺乏认知的投资者。

身份验证公司 Signicat 的数据表明，过去三年金融机构监测到的深度伪造诈骗尝试增长了 2,137%。目前，深度伪造已占金融行业全部诈骗尝试的 42.5%，成为最主要的数字身份欺诈形式。

执法部门加大打击力度，查扣金额创纪录

面对诈骗激增，全球执法机构在 2025 年加大了打击力度。英国警方在一起涉及超过 12.8 万名受害者的投资诈骗案件中，追回约 61,000 枚比特币，按当前价格计算价值约 50 亿美元。

美国司法部亦公布了针对柬埔寨强迫劳动式诈骗园区的刑事指控，并同步实施了超过 150 亿美元的资产查扣行动。欧洲监管机构在 2025 年的联合执法中关闭了 1,400 多家虚假交易平台。德国金融监管局（BaFin）还发现至少 20 个高度相似的网站，宣称提供 AI 交易服务，但缺乏明确的运营主体和监管许可。

数据显示，单笔诈骗的平均支付金额已从 2024 年的 782 美元升至 2025 年的 2,764 美元，同比增加 253%，显示诈骗分子正将目标转向资金规模更大的成熟投资者。