反诈流程存在缺陷！华侨银行被MAS要求额外增加3.3亿新元监管资本

新加坡金融管理局 (MAS) 要求华侨银行 (OCBC) 额外增加约3.3亿新元资本，原因是该银行在2021年12月对一波欺诈短信网络钓鱼的应对存在缺陷。华侨银行须将其风险加权资产系数提高1.3倍以应对操作风险，根据该银行截至2022年底的财报数据计算，其监管资本需增加约3.3亿新元。

诈骗发生后，华侨银行委聘了一家独立公司审查其系统和流程。调查发现该银行在降低已识别风险、交易前后控制、事件管理和投诉处理方面存在缺陷，从而导致遏制措施起效和客户响应时间延迟。这一结论与MAS的评估一致。该银行目前正在解决这些问题。

MAS在制定这一额外的资本要求时考虑到了华侨银行在事件发生后采取的控制加强措施和解决客户投诉的方法。MAS在确认该银行已解决审查发现的所有不足之处后，将对其额外资本要求进行审查。

MAS（银行和保险部）助理总经理Marcus Lim表示：“金融机构有责任采取强有力的措施来预防、发现和应对诈骗。这意味着他们要确保其控制措施在面对不断变化的诈骗策略时持续有效，并在发现诈骗后能立即采取行动。消费者也必须保持警惕，防止诈骗者通过不断的尝试获取登录凭证或自行发起转账。MAS正在与业界其他机构密切合作，进一步提高对我们对诈骗的集体防御力。”