反洗钱控制措施存在缺陷！迪拜金融服务管理局对私人银行Mirabaud罚款300多万美元

迪拜金融服务管理局（DFSA）对瑞士私人银行Mirabaud中东分行Mirabaud (Middle East) Limited（下称“Mirabaud”）处以了3022500美元（合11100131迪拉姆）的罚款，原因是该行在2018年6月至2021年10月期间采用的反洗钱（AML）系统和控制措施存在缺陷。

此次罚款包括975000美元（合3580687迪拉姆）的罚没，这是该行以费用和佣金的形式获得的的违规经济收益。Mirabaud同意就此事达成和解，因此罚款从原本的3900000美元（合14322750迪拉姆）降至目前发布的罚款金额。

DFSA发现，Mirabaud的反洗钱系统和控制措施存在缺陷，该行处理了由同一位客户经理管理的9个相互关联的客户账户的交易，这引发了反洗钱危险信号。这些客户账户的活动表现出与洗钱活动不同阶段相似的特征，其中包括：

• 一小群关系密切的个人开设和运营看似毫无关联的实体账户；

• 资金从第三方账户存入；

• 交易过于复杂，且账户性质与已知的客户信息不符；

• 大量资金被转移至海外的第三方实体，这些实体的所有权结构不明，其银行账户也与其所在司法管辖区不同；以及

• 关联实体之间进行反复的资金流动。

DFSA并未发现这些交易存在实际的洗钱证据，然而，这些活动已经暴露了Mirabaud反洗钱系统和控制措施的重大缺陷，并指出Mirabaud本应该认识到该活动中的潜在洗钱嫌疑的关键指标，并采取相关行动。

尽管Mirabaud制定了反洗钱政策和程序，但效果不佳。在处理这组相互关联的客户账户交易时，Mirabaud未能考虑银行掌握的有关这些账户持有者的相关信息，包括银行进行客户尽职调查时获取的信息。因此，Mirabaud在近三年半的时间里，仍为这些可疑账户客户处理了数笔大金额交易，而这些交易：

• 超出了账户的预期活动；

• 用于了Mirabaud自身政策禁止的目的；

• 与客户资料不符；以及

• 由与已掌握的客户信息不一致的信息所支持。

这些缺陷也意味着Mirabaud未能识别和报告可疑交易活动，其中包括其合规部门因对其调查的回应不足而停止的交易。当这些客户账户信息的准确性和适用性受到质疑时，Mirabaud也未能重新审查其持有的有关互联客户的客户尽职调查信息。

DFSA还发现，Mirabaud未能获得这些客户具备金融市场从业经验的适当证据，而这些证据是将客户归类为专业客户所必须的。DFSA发现，该行许多客户声称的所具备的金融市场经验仅仅是客户关系经理进行客户入门引导的一些无法验证的客户服务经验。至于为什么这些客户无法提供其经验证据，他们反复给出了一些相同或类似的解释，其可信度令人质疑。

负责这些客户的客户关系经理目前已离开Mirabaud，在这些失误发生期间担任高级执行官和首席合规官的高管人员也已离职。

DFSA首席执行官Ian Johnston表示：“DFSA致力于在其监管下的公司中推广健全的‘反洗钱’控制框架。由于Mirabaud未能确保其反洗钱系统和控制措施的有效性，因此该行未能识别潜在的洗钱危险信号，也未能在怀疑客户账户活动时采取适当行动。对Mirabaud的处罚反映了反洗钱合规对于维护迪拜国际金融中心（DIFC）市场公平的重要性。”