万事达推出TRACE反洗钱服务，打击亚太地区金融犯罪

万事达公司宣布在菲律宾推出TRACE反洗钱解决方案，标志着该服务在亚太地区的首次应用。TRACE 最早于2018年在英国推出，现已扩展至菲律宾，旨在应对该地区日益增长的实时支付（RTP）网络中的金融犯罪问题。

TRACE旨在解决金融机构在检测非法金融活动时面临的挑战，尤其是在像RTP这样支持快速跨行交易的系统中。尽管实时支付在速度和效率上具有优势，但也使得洗钱活动的风险增加。犯罪分子利用这一速度迅速转移资金，通常通过“洗钱骡子”网络隐藏其非法交易。这些洗钱骡子往往是受骗的无知个人，他们通过投资或浪漫诈骗等手段被操纵，协助洗钱活动。

迄今为止，许多金融机构使用手动或内部的AI系统来检测这些活动，但这些方法通常侧重于单个机构的数据，缺乏跨机构、全面的视角来追踪广泛的犯罪活动。TRACE旨在填补这一空白，通过提供更大规模的跨机构视角，帮助追踪支付网络中的可疑交易。通过汇总来自多个金融机构的数据，TRACE 能够帮助银行识别出可能未被注意到的欺诈活动模式。

菲律宾成为继英国之后第二个引入TRACE的市场，当地银行间网络BancNet在实施中起到了关键作用。BancNet运营着本地RTP服务InstaPay，已将36家银行接入TRACE，以追踪和防止金融犯罪。TRACE将帮助这些机构识别并标记出可疑账户，包括那些涉及洗钱骡子的账户。

该解决方案通过提供实时警报来监控资金在支付网络中的流动。银行可以根据这些警报迅速采取行动，从而帮助金融机构履行合规要求，例如遵守菲律宾最近通过的反金融账户诈骗法案（AFASA），该法案专门打击涉及金融账户的诈骗和欺诈行为。

TRACE 是网络无关的，这意味着它设计时能够兼容不同的RTP系统，并可以在亚太地区的支付网络中实施。这一灵活性使得TRACE成为打击金融犯罪的有力工具，因为它可以根据不同市场的具体需求和挑战进行调整。

自英国推出以来，TRACE帮助识别了成千上万的洗钱骡子账户，为金融机构提供了调查和防止欺诈的情报。随着菲律宾的加入，万事达计划进一步扩大TRACE在亚太地区的应用，帮助减少随着数字支付增长而增加的金融犯罪风险。