FCA 就所监管公司公平对待弱势客户问题发布指南

英国金融行为监管局（以下简称“FCA”）已发布最终指南，阐明其对所监管公司（以下简称“公司”）在公平对待弱势客户方面的期望。

该指南旨在推动公司改善对待弱势客户的方式，使弱势客户也能够取得与其他客户一样的成果。

FCA 最近的《金融生活》研究显示，英国现有2770万成年人具有健康状况差、经历负面生活事件、财务抗压性低、能力低下等弱势特征。虽然并非所有具有这些特征的人都受到了伤害，但是这些因素可能会限制人们做出合理决定的能力，或使他们面临更大的误售风险。

公司应了解其客户可能容易受到的伤害，并确保处于弱势环境的客户可以获得公平待遇和与其他客户相同的成果。在产品设计、客户参与和沟通等整个客户流程设置方面都需要做到这一点。

FCA 消费者与零售政策总监 Nisha Arora 表示：“保护弱势消费者仍然是我们关注的重点，并且鉴于新冠肺炎疫情的影响，公司在这方面做好比以往任何时候都更为重要。此次发布的指南将有助于确保弱势消费者得到公平对待，并取得与其他消费者一样好的结果。”

根据指南，FCA 将继续让公司承担公平对待弱势客户的责任。公司可能会被要求证明，其业务模式、所采取的行动，以及其文化是如何确保公平对待包括弱势客户在内的所有客户的。

指南还提醒公司，在公平对待客户的同时，还应了解《 2010年平等法》规定的义务。未能为残疾人提供合理调整等违反《2010年平等法》的行为也很可能会违反 FCA 的规定。