FCA拟发布指引：加密交易追溯范围应由风险决定

英国金融行为监管局（FCA）在最新咨询文件中提出，处理加密资产的经纪商和交易平台应能解释其监控系统为何标记某笔交易，以及追溯交易历史的深度。该指引旨在明确监管预期，而非引入新的反洗钱要求。

FCA于10月23日就《金融犯罪指南》的广泛更新启动咨询，其中包含针对加密资产的检查内容，以迎接2027年10月25日启动的授权制度。FCA表示，指引将澄清监管机构的监督期望，不会新增反洗钱义务。

FCA：监控工具需与风险相匹配

英国加密资产公司目前已被要求对客户进行审查，并监控交易以防范洗钱风险。FCA的草案重点关注这些检查的执行方式存在的弱点：公司可能制定了程序，却未根据具体交易揭示的信息进行调整。

例如，平台在追溯加密存款来源时，可能在预设的转账次数后停止，即使已获得的信息要求进一步审查。FCA认为这属于不良做法。指引未设定统一的追溯上限，公司应追踪资金多远取决于其识别出的风险。当公司使用外部提供商监控交易时，同样适用这一原则。

风险评分有助于引导关注，但公司必须理解评分背后的依据，并能解释提供商的发现。草案还指出，监控工具应根据公司自身风险进行调整，并记录工具产生的决策。

这些发现需要与公司已掌握的客户信息进行比对。如果交易活动显示客户画像发生重大变化，公司应更新尽职调查信息并重新评估风险，而不是将警报孤立地留在监控系统中。

加密转账何时需加强审查

公司还需判断常规反洗钱监控何时不足。FCA指出，来自非托管钱包的转账以及使用隐私币或混币器的情况，可能需要加强尽职调查。

这些特征可能引发对交易的疑问，但本身并不构成不当行为的证据。为评估风险，公司还应考虑客户使用过哪些提供商、这些提供商在何处运营以及是否受监管。

某些发现需要更强有力的回应：草案将区块链与犯罪或受制裁活动存在关联列为需要加强尽职调查的情形之一。

公司还需要掌握资产发送方和接收方的基本信息。如果转账中缺失这些细节，现行《旅行规则》要求公司向交易对手方索取，并在信息仍无法获取时做出基于风险的决定。多次未能提供所需信息必须向FCA报告。

这些示例的征求意见截止日期为2026年12月24日。FCA将在考虑反馈后发布最终指引。