FCA拟以AI自动化监管，暂不针对聊天机器人出台新规

英国金融行为监管局（FCA）计划利用人工智能尽可能多地自动化其监管与执法工作，但暂不准备针对行业出台新的人工智能规则。FCA首席数据、信息与情报官Jessica Rusu周二向议员表示，AI在处理企业提交的电子邮件、文件和访谈记录方面表现良好。

FCA首席执行官Nikhil Rathi周二对下议院财政委员会表示，他对AI的思考一直在演变。在证明已充分利用现有权力之前，他仍不确信FCA需要“更多权力”。他指出，如果模型仅提供信息而不构成导致交易的个性化建议，就不完全属于受监管范围，这适用于咨询、保险等市场。“我认为这将是一场非常活跃的讨论，”Rathi说，关键分歧在于边界划在哪里。

Rusu表示，FCA正在部署AI，同时确保官员对工作进行监督和指导，并考虑将其嵌入授权、监管和执法环节。她说，监管机构希望“更进一步，尽可能自动化……并大规模干预”。FCA工作人员已走访企业了解其AI使用情况，并将于下周发布关于良好和不良实践的调查结果。

在受监管范围之外，为Mills Review委托进行的研究发现，五分之一的英国成年人愿意让AI模型替他们做出财务决策，储蓄和借贷是其中的例子。Rusu将于下周发表演讲，正式阐述FCA对该评估的回应。前FCA高管Sheldon Mills于7月提交该评估，提出七项优先建议和一个AI赋能的监管模式。

零售经纪商并未等待。FM Intelligence的一项研究发现，2026年上半年至少有十家经纪商和平台供应商将AI代理连接到真实客户账户，其中九家由Anthropic的Claude提供支持。eToro于3月开始允许投资者将交易交给自己的AI代理，这些代理在设有预算和限定权限的子账户中运行。6月，ThinkMarkets推出ChelseaAI，这是一个MCP服务器，允许交易者的AI助手下单，但可阻止其接触客户资金。在每种情况下，授权机构都是持有账户的经纪商，而非模型开发者。

Mills Review指出，监管机构需要更大权力以跟上AI发展。据《金融时报》报道，该评估还敦促英国当局考虑ChatGPT、Claude、Gemini等大型语言模型是否应纳入其规则范围。构建“AI赋能的代理式监管模式”是Mills的建议之一。FCA的AI Live Testing服务于2025年12月启动，首批参与者包括NatWest、Monzo、Santander和Scottish Widows。此前，2025年6月的一个沙盒向银行提供了NVIDIA算力以试验AI模型。五个月后，FCA同意与新加坡金融管理局（MAS）联合测试AI工具。FCA在6月的首次技术 horizon scan 中将AI列为到2030年可能重塑金融服务的三大趋势之一。