Fazzaco > 资讯 > FCA发布年度计划，支付公司或将面临更大监管压力！ FCA发布年度计划，支付公司或将面临更大监管压力！ 来源: Compliancy Services 2020-05-13 作者：约翰·伯恩斯（John Burns），英国著名支付服务合规专家，他是Compliancy Services公司的支付服务业务部技术总监。 每年4月，英国FCA都会发布其年度业务计划，并通常会引起很多关注。但今年，由于企业忙于应对COVID-19带来的运营和其他挑战，它似乎已经变得不那么重要。但是，受监管的支付企业必须对这一计划引起足够重视。FCA的年度业务计划详细说明了年度优先事项和计划开展的活动。在发布今年的计划时，FCA承认了COVID-19会带来一定的挑战，但FCA不会因此延迟处理未来一到三年的五个优先事项。而在这个优先事项清单中的排名第四的是“确保付款安全且易于使用”。这向受监管的支付企业发出了一个明确的信息，即FCA付款监督团队对支付企业加强监管成为“新常态”，甚至还在进一步加强。FCA加强评估运营和安全风险(REP-018 报告)在此优先事项中，FCA表明了通过实现这一目标要获得的三个结果。其中之一就是“消费者可以与支付企业安全交易”，特别是指将欺诈和运营中断的影响降至最低的企业。 为完成REP-018 报告而进行的运营和安全风险评估在这里很重要。它表明支付企业已经适当考虑了风险，并采取了适当的缓解措施。 FCA已向许多未在三月底提交REP-018报告的企业传信。FCA指出，这些企业已连续四次为未提交REP-018 报告，因此违反了在每个日历年进行评估的要求。这表明相关企业没有有效的体系和监控措施，而这是FCA特别关注的领域，也是企业应该密切关注的领域。根据经验，许多企业，特别是规模较小的企业，正在努力改善这一问题，但目前尚无审核记录来证明他们的工作。而在没有证据的情况下，FCA会认为他们没有进行检查，进而对其采取监管惩罚。 支付企业需满足审慎要求并监控遵循情况“确保付款安全且易于使用”要获得的第二个结果是“支付企业在质量和价值上竞争的同时履行了监管职责”。FCA在其年度业务计划中明确表示，担心COVID-19危机将“影响支付企业的财务实力以及消费者获得现金和支付服务的能力。” 支付保障一直是FCA近期监管行动的重中之重。而且，FCA担心一些支付企业可能会资不抵债，因而进一步加强对支付保障的监管。在流动性紧张的情况下，企业可能将客户资金误用于营运资金，这需要引起重视。FCA表示，“如果企业未能达到支付保障和其他监管要求，将迅速对其采取行动”。对财务实力的关注，意味着FCA可能会要求支付企业提供有关如何满足审慎要求，并监控遵循情况的详细信息。重要的是，《业务原则》（Principles for Businesses ）现在适用于支付服务企业。如果一家支付企业发现自身在满足资本要求方面遇到困难，那么它需要让FCA知道。否则，该公司可能会被视为违反了原则11的透明度要求，进而对企业以及PSD或EMD个人造成负面影响。FCA将如何应对电子支付的盛行？FCA表示担心，随着企业业务模式的改变，他们可能会停止向某些团体提供服务。受冠状病毒，以及电子支付盛行的影响，许多支付企业已从“实体店”转向在线服务。这对仍需使用现金的部门不利。FCA将如何以及在何种程度上利用其权力来解决这一问题引起了人们的兴趣。现在，支付机构或电子货币机构，面临着巨大的监管压力。现在，FCA的监管方式更加积极主动，没有认识这一点并做好准备的企业可能会遇到困难。
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