Fazzaco年终AI特辑（三）：2025年全球AI监管图景

我们在前面两篇文章中分别谈到了2025年金融行业应用人工智能（AI）技术的风控手段，以及2025年对于金融服务业来说有哪些最佳AI应用场景。今天我们将从监管角度出发，了解2025年的全球AI监管图景如何。

全球AI监管现状

上面是一张目前全球对于AI监管框架的世界地图，从中我们可看到各个国家与地区现有的法律与政策。无论是欧盟的《人工智能法案》、美国的地方性法规，还是英国的基于原则的监管框架，全球AI监管的核心趋势愈加明确——即采取基于风险的监管模式。对于高风险的AI应用，如医疗诊断、自动驾驶等，要求在市场推出前进行严格评估，并在其整个生命周期内进行持续监督。而对于低风险技术，则允许其更加自由地发展，确保不阻碍技术进步。

欧盟领跑：风险为导向的全面立法

Fazzaco在今年五月时曾发文《全球首个AI监管法律落地！经纪商要做好哪些功课？》，文中提到“法案将AI技术定义为‘以人为本’的技术，应作为人类的工具，以增进人类的福祉，所以许多使用情形都被禁止，其中就包括部分金融机构、经纪商在KYC等流程中所可能涉及的使用情形。”

随着八月《法案》正式生效，欧盟进入了一个为期24个月的过渡期，各成员国正在起草和实施具体的立法、指导方针及标准。这部法案开创性地提出了一种基于风险的分类体系，通过对AI技术进行分级，来决定其监管强度。具体而言，高风险的人工智能系统，如涉及保险、信用评分等领域的应用，必须满足更为严格的数据管理、透明度、人工监督和文档记录要求。对于低风险领域，则允许更大的灵活性和创新空间。这为全球企业，尤其是与欧盟有业务往来的公司提供了必要的法律框架，使其能够在合规的前提下部署人工智能技术。

美国：地方性监管与联邦战略

美国的AI监管虽然尚未像欧盟那样全面立法，但各州已经采取了积极的措施。例如，在美国，地方性AI监管的速度和力度远远超过联邦政府。许多州已经开始出台各自的AI法规，这些法规的协调性和一致性将在未来成为关键问题。

2023年，拜登政府发布了关于AI应用和发展的行政命令（《关于安全、可靠、可信地开发和使用人工智能的行政命令》），推动全国范围内的AI安全、道德及责任监管。随后，白宫于2024年发布了针对过去一年成就的更新报告，宣布已采取多项行动以确保AI在关键基础设施中的安全性，并发布了金融领域AI使用的风险管理报告。美国的监管方针强调在创新与安全之间找到平衡，确保技术进步不会危及社会稳定。但随着特朗普再度入主白宫，我们对美国接下来的AI监管方向持谨慎态度。

英国：原则性框架引导行业监管

在退出欧盟后，英国采取了不同于欧盟的监管模式，其AI监管更倾向于采用灵活的“基于原则的框架”。2023年发布的《人工智能监管白皮书》明确指出，英国政府并不打算在短期内推出全面的AI立法，而是通过现有的行业监管机构，对AI的使用进行指导。

这一方法的优势在于其高度灵活性，允许不同领域根据自身需求对AI技术进行监管。例如，金融监管局（FCA）已推出AI试点项目，并通过沙盒机制支持企业在适当监管下测试新技术。FCA首席数据官Jessica Rusu表示，人工智能的监管不仅是确保技术安全，更是评估其对消费者和市场的影响。通过这种基于部门的灵活监管，英国希望在不限制创新的同时，确保AI的安全使用。

2025年的AI监管挑战

AI的飞速发展对各国监管机构提出了巨大的挑战。监管机构面临的最大问题之一，就是如何在技术快速发展的同时，保证客户的安全，并允许企业在适当的监督下进行创新。正因如此，金融机构特别关注监管框架中的“沙盒”机制，这种机制能够为企业提供在监管条件下测试新技术的空间，既能保障安全，也能促进创新。

然而，尽管AI的监管可能会被视为企业的一大负担，但它在确保技术安全发展方面是不可或缺的。企业应当转变观念，将合规视为增强竞争力的一种方式，而不是单纯的成本支出。在这一过程中，创新与安全的平衡将是所有立法者和监管者的共同使命。通过持续的努力和国际合作，我们有望看到一个更加安全、可持续的人工智能未来。