独家专访Muinmos CEO：全球监管收紧，监管科技需求增加

监管科技是通过技术管理金融行业的监管流程，主要功能包括监管监测、报告和合规。今日，Fazzaco特别邀请监管科技公司Muinmos创始人兼首席执行官Remonda Kirketerp-Moller分享她对监管科技解决方案的看法，以及ESMA、ASIC和其他监管机构收紧监管对经纪商的影响。

Fazzaco：请简要介绍一下你自己和Muinmos公司。

Remonda：我是一名合格的律师和监管科技企业家，擅长金融服务监管事务。在成立Muinmos ApS之前，我在零售交易行业工作了多年。我曾担任CFH（现为Finalto）的联合创始人，并曾在盛宝银行和CFH担任了10多年的高级管理职务，收获了许多司法管辖区内合规和入职相关复杂性问题的一手经验。

我发现，在金融服务领域，利用技术将金融服务中高度复杂的法律和监管挑战自动化，尤其是在全球客户入职方面存在市场空白。于是我在2012年从CFH离职，在丹麦成立了监管科技公司Muinmos。

在Muinmos，我们开发了一个基于人工智能的专有监管合规引擎，可以在3分钟内即时自动地对任何类型的客户进行培训，并确保在客户与金融机构生命周期中的监管合规。

我们的技术独一无二，并及时让金融机构了解到并确定他们是否可以在任何国家入职或接收客户，以及他们是否可以向任何特定国家的客户提供特定服务和金融工具，同时了解所有的KYC/KYB要求。

最终，我们简化并加强了跨多个司法管辖区运营的金融机构的合规流程，我们的全球客户正从中获益，在监管日益增多和复杂的背景下，客户因了解合规方面的流程，无需担忧不合规的情况出现。

Fazzaco：恭喜Muinmos入围“2021监管合规最佳人工智能解决方案”奖！Muinmos在2020年取得了哪些重大发展?

Remonda：很高兴能够入围，这确实证明了我们的产品十分优秀，我们的产品反映了来自世界各地数千个监管参数、立法、许可、规则和指南，并由基于规则的高级算法人工智能和机器人自动化提供动力。
2020年对Muinmos来说是不平凡的一年，取得了许多关键发展。我们推出了中文引擎，作为亚洲发展战略的一部分，并进入了美国市场。今年Muinmos连续第四年入选知名监管科技公司100强。

我们销售策略的一部分是，将解决方案分为三个模块，为客户提供更大的灵活性，这也导致了客户获取解决方案的需求显著增加。 这三个模块一起为金融机构提供了一个完整的合规解决方案。然而，有些客户可能只需要我们一两个模块的功能，这些模块可以很轻松地集成到他们的现有技术中。我们提供的模块如下：

- mPASS™ - 了解全面的金融产品和服务 - 立即在全球范围内验证金融机构是否可以让客户在特定的服务/产品/国家进行交易。

- mCHECK™  - 了解反洗钱 - 进行所有相关的KYC/KYB检查。

- mRX™  - 风险管理 - 根据金融机构预先设定的风险参数，为其潜在客户提供即时风险评分报告。

Fazzaco：监管科技解决方案在交易行业扮演什么角色？

Remonda：监管科技解决方案简化了合规流程、提高了效率、降低了运营成本、降低了风险，这些都是交易行业的关键，因为ESMA、MiFID II等的监管合规非常复杂。在这个行业，技术可以发挥重要作用，帮助合规部门遵守所有要求，减少不当销售和罚款的风险。

我在创立Muinmos时，监管科技行业并没有得到真正的认可。经纪商没有寻求监管科技的解决方案，甚至不知道它们的存在。监管科技在过去几年的发展势头越来越好，我们的业务也因此受益良多。现在，交易经纪商和其他金融机构普遍认为，自动化系统可以改变合规功能，并为他们真正打开新的业务机会，使他们具有显著的竞争优势。

Fazzaco：随着ESMA、ASIC和其他监管机构收紧监管，对监管科技解决方案会产生什么影响？Muinmos的业务发展如何？

Remonda：监管收紧导致了监管科技解决方案的需求增加，像我们的专有监管合规引擎需求就在不断增加。现实情况是，没有一家公司仅在当地运营，因此，它们需要遵守其新客户所在国家的规定。如果金融机构必须在一个辖区内跟上监管的步伐，这可能是可控的。然而，对于多个国家的跨境业务，如果没有监管科技解决方案实现流程自动化，则不可能通过手动管理解决。监管机构提供的信息量大、复杂且不断更新，不使用监管科技解决方案自动化入职流程的公司极有可能面临巨额罚款和因不合规而被撤销交易的风险。

在Muinmos，我们不断审查来自ESMA、FCA、ASIC等监管机构的指导方针，这些都在我们的产品模块中。我们完全支持MiFID II客户分类义务，因为该指示已由每个成员国执行，并由ESMA授权。我们一直坚持，将客户正确的分类从一开始就至关重要，也确保向客户提供的产品和服务遵守在适当性和/或适当性框架下的监管义务，以及世界范围内盛行的金融产品限制。因此我们投入了如此多的时间和金钱来开发一个专注于此的解决方案。如果这种分类是错误的，那么关于是否允许客户在某一特定金融服务和国家交易某一金融产品的评估也将是错误的，这将使金融机构面临不当销售的风险。

值得注意的是，我们与监管机构和金融机构密切合作。我们的mPASS产品被许多监管机构使用，包括英国FCA、丹麦DFSA和塞浦路斯CySEC，以帮助识别差异、清理数据等。

Fazzaco：作为合规专家，您对经纪商应对这些监管变化有何建议?

Remonda：受监管经纪商所处的环境，确实存在着因不当销售而被罚款和撤销交易的风险，即使它们是在无意中不当销售，可能是从一开始对客户的分类就出现了错误。如果不使用监管科技解决方案，经纪商就不无法满足其监管要求，尤其是进行跨境交易时。我建议他们在合规功能中找出那些费力、低效、昂贵或容易出现人为错误的领域，然后演示可以帮助解决这些问题的不同产品。

Fazzaco：您在博客中提到，2021年在合规方面最大的挑战是培训合规团队，您能举个具体的例子吗?

Remonda：我认为这确实是一个挑战。从我们所看到的情况来看，尽管监管科技解决方案有明显的好处，但许多律师和合规官员仍在使用手工流程或excel电子表格来跟踪不断变化的监管要求。有些人不愿意接受监管科技的解决方案，他们担心使用自动化系统可能会丢掉工作。事实是，其实他们将能够更有效地工作，多出来的时间可用于专注于他们角色中更有趣的方面。金融机构的数千名分析师正花时间在互联网上搜索监管方面的最新消息，这些分析师应该做本职工作，而不是成为数据处理器。

使用监管科技技术涉及到一种新的工作方式，而对于一些公司来说，接受新的工作方式似乎令人生畏。然而，这些解决方案专门设计用来分析大量数据，并使合规团队能够做出更明智、及时和准确的决策。

有趣的是，ESMA最近建议合规职能应该有自己的技术预算。我不确定这种方法被采用的范围能有多广，但ESMA背后的想法很明确。监管科技解决方案等技术可以在加强和简化合规职能、协助维护金融体系稳定并最终保护投资者方面发挥着重要作用，应受到各种规模金融机构合规团队的欢迎。

Fazzaco：未来的监管合规会是怎样的?

Remonda：我坚信监管科技将受到监管，进一步为希望将合规需求的相关部分外包给监管科技的金融机构提供保证。这将导致内部合规部门专注于业务的核心方面，监管科技系统作为其部门的支柱，确保快速、合规和高效的系统全天候待命。

Fazzaco：正如Muinmos的产品，合规功能中引入了人工智能或其他自动化方法。与手动合规过程相比，这种自动化方法的优点和缺点是什么?

Remonda：我想不出有什么缺点，但优点很明显。人工智能/自动化解决方案可以极大地加速流程、提供更高的准确性、消除人为错误的因素、提供更高的透明度、并充分授权金融机构。

Fazzaco：Muinmos的下一步打算是什么?

Remonda：我们不断投资于产品开发，并保持我们的创新精神，以保持金融机构在客户入职合规方面的市场领先地位。根据我们当前的计划，我们希望发展我们的团队、扩大我们的合作伙伴关系，并保持我们对全球客户基础的关注，提供卓越的服务、加快入职速度、并确保我们的客户从入职阶段及以后一直遵守我们的要求。