Fazzaco独家：2024年泛金融行业前瞻报告

随着年末的临近，Fazzaco基于2023年的全面资讯和深度分析，为您呈现2024年泛金融行业的前瞻报告。

在全球经济增长动力不足和通胀压力持续的背景下，2024年将迎来一个全新的投资生态。不确定性依旧是主要特征，油价波动和即将到来的美国总统选举都可能进一步增加市场复杂性。

未来总是充满变数，就像三年前没有人预料到的全球经济因疫情而陷入衰退，尽管当时预期2020年代将是数字化推动全球经济全面增长的十年。

2024年全球经济趋势值得关注的几个方面

金融市场的交易产品受到众多宏观经济因素的影响，其中能源是一个关键因素。今年下半年传统能源供应短缺、基础设施投资减少，以及中东地区的地缘政治紧张局势导致原油产量下降，这些因素共同加剧了全球能源危机。预计2024年能源危机仍将持续。

11月2日，英国央行决定保持利率不变，维持关键利率在15年来的最高水平5.25%。在通胀未得到有效控制的情况下，英国经济已经处于衰退边缘。英国央行对2024年的经济前景持悲观态度，预计英国经济衰退的可能性为50%，全年GDP增长将为零。英国的经济困境可能会导致2024年欧洲经济出现滞胀。

在疫情后全面开放的第一年，中国大陆经济出现了降温迹象。在大规模经济刺激措施影响下，2024年中国的经济前景存在一定不确定性。

市场波动性为2024年的汇市带来一定风险

2023年上半年，全球货币政策的同步执行导致汇市波动性降低。然而，随着2024年部分国家央行，特别是新兴经济体的央行准备放宽货币政策，而美联储等机构保持观望，汇市波动性可能会在2024年再次上升。波动性的增加可能会与汇市套利交易策略的复兴同时发生。

美元在2024年的表现也充满不确定性。市场普遍认为，如果美联储在明年初降息，货币政策的暂停可能会持续更长时间，从而保持美国国内实际利率的吸引力，因此预计美元明年不会贬值，而全球经济的恶化可能会进一步巩固美元的强势地位。

今年，我们看到一些拉美国家和亚洲高收益国家的货币在汇市上复苏，但鉴于新兴市场逐步降息，明年可能会出现类似情况。

金融科技：AI的崛起

2023年对于央行数字货币（CBDC）的发展至关重要，不同国家和地区的监管机构之间的对话和合作正在加强。因此，预计2024年将是CBDC稳健增长的一年，随着越来越多的跨境和B2B支付应用案例的出现，一旦政府机构开始正式采用数字货币，变革的速度将呈指数级增长。

以ChatGPT为代表的生成式人工智能（generative AI）在2023年成为热门话题，并极大地改变了多个行业的工作方式。预计在未来几年，随着客户数据的可用性增加和竞争加剧，生成式AI将成为国际金融机构的重要利益点。越来越多的金融机构将利用生成式AI为用户提供更个性化、易于使用的体验。

预计从2024年到2026年，全球数字身份应用将增长86%。早在2021年，欧盟委员会就提出了包括EU ID钱包（eIDAS2）在内的一系列提案，这些提案允许用户存储凭证和身份信息。因此，数字身份可能会在今年底或2024年初迎来爆炸性增长，在欧盟引发大规模采用浪潮。

在监管科技方面，预计从2023年到2028年，全球监管科技支出将增长150%。许多银行仍在努力应对复杂的监管要求，新技术，尤其是人工智能，可以帮助银行遵守反洗钱和防止恐怖主义融资（AML/CFT）的合规规定。这些技术还可以简化和增强客户尽职调查（CDD）和KYC流程，以更快地应对威胁。

2024年加密货币市场的牛市前景

2024年对于加密货币市场，尤其是机构投资者来说，将是一个关键年份。全球宏观经济形势对机构投资产生了重大影响，近年来的地缘政治冲突、流行病、贸易保护主义和供应链中断为另类投资创造了成熟的环境，加密货币首次成为这种投资的有力竞争者。

此外，比特币计划于2024年4月进行减半。历史数据显示，每次减半事件前都会引发价格的大幅上涨，形成实质性的牛市。因此，明年的比特币减半计划可能会引发另一轮牛市，吸引机构投资者的关注。

可以说，监管的发展、比特币减半以及有利的宏观经济条件等因素汇聚在一起，为数字资产的应用和主流接受度的提高奠定了基础。随着机构兴趣的增长，该行业将经历更高的流动性、稳定性和爆发性牛市的可能性。