Sumsub CEO兼联合创始人Andrey Sever：利用好KYC，在与骗局的较量中快人一步

Sum & Substance公司，简称Sumsub，是一家提供KYC（客户识别）/AML（反洗钱）解决方案的独立科技公司。

Sumsub的联合创始人兼首席执行官Andrey Sever今天接受了Fazzaco的采访邀请。他很高兴地与我们讨论了诸多热门的话题。

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Fazzaco：KYC/AML程序需要提交各种文件。你们是如何处理翻译问题的？你们的用户遍及各地，也就是说会有不同的监管要求，这点你们又是如何应对的呢？

Andrey：Sumsub的目标是帮助全球的企业吸引用户。为实现这一目标，我们构建了一个自动化KYC解决方案，该方案可以审查220多个国家和地区（基本上包括了世界上所有的国家！）的文件。无论是印尼语或是法语，我们的验证系统可以识别各种不同的语言。

每当出现新的文件类型或监管要求时，我们都会在第一时间知道。例如，欧洲的一些反洗钱监管机构开始要求企业进行视频验证（一种确认客户身份的实时视频通话），于是我们为此开发了一种特殊的KYC视频解决方案。

我们还有一个内部法律团队，可确保我们的KYC方案符合本地及全球的AML和数据保护规定。

Fazzaco：Sumsub如何判断哪些是诈骗行为？你们的算法与竞争对手相比有何不同？触发报警的机制是什么？

Andrey：我们经常遇到伪造文件的骗子。例如，他们会使用Photoshop替换文档所有者的图片。为了保护企业，Sumsub的欺诈检测系统会审查ID文件的隐藏参数，并检测是否存在使用图形编辑软件和物理篡改的痕迹。

最重要的是我们内部的活体检测解决方案，这套方案甚至可以曝光哪怕骗术最高超的骗局。还可以防止深度造假、黑客供给、以及欺诈者遮挡面部的情况等等。

Fazzaco：KYC包括视频、音频、指纹、面部识别等等。你是否认为多重识别将成为主流？在你看来，哪种识别方式会引领未来趋势？

Andrey：我认为未来主流将会是各种形式的生物识别（面部生物识别、语音识别等）。但是，值得注意的是，如果一个平台同时采用多种识别方法，则会降低客户转化率并带来繁琐的验证步骤。我认为在大多数情况下，仅凭面部生物识别技术就足够了。这是证明本人在场的最流行且最安全的选择。

Fazzaco：货币交易里骗局横行，特别是在东南亚地区。你们有来自东南亚的客户吗？Sumsub是否有计划向该地区拓展？

Andrey：是的，Sumsub业务遍及全球，用户来自五湖四海，自然包括东南亚地区。 在给东南亚用户做引导时，我们也会考虑当地的具体情况。比如说，旧版印度尼西亚的电子身份证e-KTP上标注有到期日期。查看卡片的时候，有可能就会显示这张卡已过期。但根据法律，所有e-KTP卡都是终生有效的。 因此，即使遇到“过期”卡，我们也仍会接受。

Sumsub 计划在全球范围持续扩张，包括在东南亚和拉丁美洲进行整合。

Fazzaco：KYC是一场与诈骗犯的斗争。Sumsub如何确保时刻能识别骗局？

Andrey：Sumsub在不断进度，不断检测新的骗局骗术，以进一步加强我们的系统安全。例如，当骗子们使用深度伪造技术时，我们便打造了活体检查技术，保护客户免受各种冒名顶替者的侵害。