金融服务公司应明确员工培训计划

2016年，联邦银行监管机构起诉富国银行(Wells Fargo)存在欺诈行为，原因是其员工在未经客户同意的情况下开设银行账户和发放信用卡。

监管机构声称，该银行的雇员可能未经客户同意以客户的名义开了约150万个银行帐户并申请了56.5万张信用卡。

消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）对银行处以1亿美元罚款，富国银行（Wells Fargo）同意退还所收取的260万美元交易费用，并解雇了至少5300名涉嫌渎职的员工。

快进到2019年，富国银行的一名员工透露，这家拥有167年历史的银行的变化很小。

根据《卫报》的报道，富国银行一名私人抵押贷款员工梅根·霍尔沃森（Meggan Halvorson）透露，员工仍承受着巨大的绩效压力，这为不惜一切代价取得成果提供了环境。

用她的话说：“说实话，他们似乎并没有改变太多。”

随着新的一年的到来，本文回顾了金融服务行业最近发生的一些丑闻，以期了解金融服务公司如何修正其企业文化并避免对雇员的不当行为负有责任。

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银行因错误原因而成为新闻

在2019年中，包括苏格兰皇家银行，摩根大通和巴克莱在内的五家英国银行因操纵货币交易交易市场而被欧盟罚款超过10亿欧元。

据报道，这些银行组成了两个卡特尔，参与操纵包括英镑，美元和欧元在内的11种货币的现货货币交易交易价格。

奇怪的是，摩根大通暗示其在此事上的罪魁祸首是由于一名前雇员的行为，该银行已采取措施改善其控制。

两个月前，前德意志银行高管Paul Mangoine碰巧是次贷交易负责人，当时在该银行被指控抵押欺诈。

司法部透露，Mangoine先生将支付500,000美元的民事罚款，以解决联邦政府关于德意志银行在2007年如何营销和出售价值14.2亿美元抵押支持证券的投诉。

Magione案与2017年案有关，在该案中，德意志银行（Deutsche Bank）与美国政府达成了72亿美元的和解协议，此外还承认误导投资者有关其抵押贷款支持证券的信息。

有趣的是，Magione先生不承认自己有过错，他的律师Patrick Smith指出“ Mangione在德意志银行工作期间没做错任何事情。

“在德意志银行（Deutsche Bank）的全贷款交易员中，他以真诚的态度履行了自己的常规工作职责。Mangione先生对德意志银行（Deutsche Bank）的RMBS惯例和对投资者的披露不承担任何责任，这是政府对他的要求的核心。”

上个月，包括摩根士丹利，汇丰（HSBC）和摩根大通（JPMorgan）在内的16家银行因涉嫌参与与房利美和房地美（Freddie Mac）债券的价格操纵串谋而被指控支付3.865亿美元的赔偿。

案件的详细信息显示，这些金融机构通过利用其支配的市场份额来影响价格上涨，向投资者支付不足或在GSE债券交易中收取高额费用，从而违反了联邦反托拉斯法规。

宾夕法尼亚州财政部长乔·托塞拉（Joe Torsella）表示：“从一开始，这种指控就可以避免。如果这些银行采取了适当的保障措施，那么我们就不必在这里为那些受到银行行为损害的投资者敲门。”

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千方百计，金融服务业已恢复生机

2018年，金融服务行业录得巨额亏损，其因果关系可归因于众多因素（请参见下表）。

值得庆幸的是，如上图所示，金融服务业和银行特别在2019年表现不错。

在过去的一年中，ProShares Ultra Financials ETF上涨了近60％，而其他金融服务ETF同期上涨了25％以上。

个别银行股票的表现也复制了更广泛的金融服务业的表现（见下图）。

但是，出色的表现并不能完全反映行业情况。

在股价上涨的幕后，均是针对这些银行的指控、诉讼和和解。

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积极的员工培训可以帮助银行减轻责任感

从此职位列出的和解记录中可以看出，银行很少对所指控的罪行承担全部责任。

相反，通常会为他们的雇员（现在或以前的雇员）犯错而受到指责，然后，银行承诺会修复其系统和流程，以避免再次发生。

不幸的是，现在许多人将责怪员工的行为仅视为公司的可耻性，普遍的看法是员工仅是牺牲的替罪羊。

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这种不信任的情绪不仅限于金融服务行业。

当大中型企业的雇员因错误的原因而接受新闻报道时，公众通常不愿意相信被起诉的雇员对不当行为负全部责任。值得庆幸的是，企业可以采取有意识的行动来实施员工培训计划，从而开始纠正这种说法。

为员工提供正确的培训有助于消除对系统和流程的歧义，使企业文化清晰，并使企业轻松提高新员工的生产率。当然，员工培训往往要求高昂的价格，并且在短期内还会浪费时间和人力资源。因此，当费用对收入的底线和底线没有立即可测量的影响时，可能很难证明费用的合理性。

但是，从长远来看，员工培训可以提供一种可持续的解决方案，以减少员工从事错误行为时的组织责任感。组织还可以指出与企业文化有关的员工的特定方面，以证明企业文化不支持这种不法行为。