金管局局长：纾缓中小企现金流压力，善用数据协助中小企借贷

香港金融管理局（简称“金管局”）总裁余伟文表示，银行可以通过访问更多数据（例如交易和营业额统计数据），更准确和客观地评估中小企业的信贷风险。。

金管局正在研究一种“新想法”，旨在使中小企业能够更轻松地与银行共享其数据，以便利其获得融资。

金管局总裁余伟文在星期二（10月27日）的博客中表示：“要解决中小企业的融资挑战，关键是数据。如果中小企业能够通过一种简单有效的方式来共享其最新的业务数据，例如每月甚至每日的交易和营业额统计数据，那么银行可以更全面地了解贷款申请人的最新业务活动和前景。 

余伟文感叹到，中小企业在争取贷款时往往会遇到困难，尤其是规模较小或经营历史较短的中小企业。通常，银行通过要求中小企业首先提供其财务信息以评估其还款能力来控制信贷质量。

他表示：“但是，这类财务数据通常存在时滞问题，无法提供完整的情况，这使得银行难以准确评估中小企业的还款能力。因此，作为风险管理的一部分，银行在处理中小企业申请时倾向于采取更为谨慎的态度，并要求中小企业提供抵押或担保。这对中小企业获得贷款构成了巨大挑战。”

岳认为，如果银行能够让中小企更容易、有效地分享营商数据，例如每月甚至是每日的交易和销售数据，让银行可以获取更全面、实时的信息，以掌握企业最新的经营状况和业务前景，并进行更精准和客观的风险评估，将有助中小企更容易、快捷地获取银行融资。

他说数据是可用的，尽管分散在不同的平台上。 “缺少的是集中，高效和安全的渠道，中小型企业可以借此充分利用这些数据来支持其贷款申请。”

岳指出，银行已经开始采用人工智能和云计算等新技术。但是，如果没有数据的支持，即使是最好的技术也无法充分利用来帮助中小企业融资。

他指出，银行已经开始接受人工智能和云计算等新技术。然而，没有数据的支持，即使是最好的技术也不能充分利用来帮助中小企业融资。

他表示：“我们需要扩展金融基础设施，让中小企业可以自行与银行分享他们的数据。这将使银行能够在中小企业信贷评估中应用数据科学。

其结果是，银行可以更好地管理自己的风险，同时帮助中小企业更容易获得贷款。这对银行和中小企业都是一个双赢的结果。我们正在充实这个新想法的细节，希望很快与你们分享更多。”