解密KYC与AML之间千丝万缕的关系

Fazzaco此前就如何寻找最为合适的KYC方案进行过探讨，而人们在谈论KYC的时候，往往会涉及到AML反洗钱合规。上篇文章中，我们也浅谈了两者间的差别。因此，这次我们将展开这一点，仔细聊一聊KYC与AML两者间千丝万缕的关系。

KYC是否是AML的子集？

正如之前所说，AML一词含义包含甚多，包括一系列企业采取的用于保持反洗钱合规性的措施、控制手段以及程序。而KYC则属于AML的一部分，具体指的是企业用于鉴别其客户身份，监控其金融行为的一套机制与手段。

风险型AML工作与加强型尽职调查

通过KYC程序，交易平台可以采取基于风险的方法来处理AML工作，既可以识别客户，又可以了解客户存在的洗钱风险水平。对此，国际组织金融行动特别工作组（FATF）提出过一项建议，即对于基于风险开展的AML工作，企业需要一个个评估其客户来了解风险，因此如果有客户评估后存在高风险，则应采取更严苛的AML审查程序，而对低风险客户则可采取更简单、伤害性更小的措施。

对于交易平台来说，使用基于风险的AML方法可以在其监管责任和预算之间取得某种平衡，更重要的是，能够带来相对更好的客户体验。通过一个个评估，企业便能划分出一小部分需要采用复杂KYC方案的对象，毕竟复杂的审核必然会带来糟糕的体验。理想情况下，实施风险型AML程序的企业能够在合规工作、预算以及服务体验之间取得平衡。

因此，对于存在高洗钱风险的对象，KYC程序应启动所谓的“加强型尽职调查”，或者EDD。通常包括收集额外的客户身份信息；验证客户资金来源；密切监控其交易目的，或是商业关系的性质；以及持续实施监控措施。

金融科技企业是不是搅局者？

对于金融科技企业而言，其创新产品会对KYC程序同时带来正面和负面的影响。一方面，它们可以提高执行速度，改善尽职调查的效率，并将其反应在更短的客户引导体验上。然而，有些解决方案会频繁地自动发送多个要求客户提供信息的需求，这反过来会对客户体验带来不良影响。

因此，有不少行业公司开始依赖一些久经考验的方法来执行KYC。话虽如此，虽然传统的KYC措施的确经受了时间的考验，但企业仍然能够利用金融科技企业的创新成果——比如整合先进数据分析与人工智能技术。新的创新技术能够以更深入、更细致的程度探究客户行为，方便在日益复杂的合规环境中为决策添油加力。

本质上，KYC是AML工作的解决方案之一

对于一家交易商来说，AML工作应按照企业所遵守的反洗钱法规所要求的实际筛选与监控流程推动公司运营。需要记住的是，与反洗钱法规相关的监控筛选要求或许会因为时下金融犯罪的趋势以及所在地区立法当局的需求发生变化。

归根结底，AML和KYC流程之间的关系应该是一种持续的相互反馈。作为AML的一个子集，KYC应根据企业的需求来定制AML工作计划，合规团队的任务是定期完善客户风险概况并提高合规表现。

利用专门的KYC软件可帮助企业管理身份验证流程，能够自动优先考虑高风险客户，同时减少人为错误和误报。想了解更多，可阅读Fazzaco上一篇关于如何寻找满分KYC方案​的文章。