荷兰新型银行 bunq 再次申请美国国家银行牌照

荷兰数字银行 bunq 周三宣布，已向美国货币监理署（OCC）重新提交美国国家银行牌照申请。此举距离该公司上一次尝试进入美国银行市场并最终撤回申请，已过去近两年时间。

bunq 创始人兼首席执行官阿里·尼克纳姆（Ali Niknam）表示，此次再度申请主要基于其对当前监管环境的判断。“我们认为这是一个难得的机会，”他在接受采访时表示。

bunq 的目标客户群体主要是频繁往返于美国与欧洲之间的专业人士。这类用户在跨大西洋两端维持稳定的银行关系时往往面临障碍。该行的核心用户包括数字游民和外派人士，他们在海外开户时常因美国税务申报要求而受限，相关合规压力也使部分非美国银行对美国客户持谨慎态度。

尼克纳姆指出，欧美两地均存在大量面临跨境金融服务难题的人群，包括居住在美国的欧洲人以及生活在欧洲的美国人，“全球化银行账户的潜在需求远高于目前的覆盖范围”。

此次重新申请美国银行牌照，紧随 bunq 去年 10 月获得美国金融业监管局（FINRA）颁发的经纪交易商牌照。该牌照使其能够向美国客户提供股票、交易型开放式指数基金（ETF）及共同基金交易服务，也被视为其分阶段进入美国市场的重要一步。

bunq 曾于 2023 年首次申请美国银行牌照，但于 2024 年 1 月撤回。尼克纳姆当时承认，公司尚未做好充分准备以高效回应监管机构的问询。他表示，此次将“尽最大努力确保全面符合各项监管要求”。

若申请获批，bunq 计划优先在外派人士较为集中的美国城市开展业务。公司拟推出的一项差异化服务，是协助新抵美用户利用其欧洲金融记录建立美国信用评分，而这一功能在传统美国银行体系中较为少见。

在用户规模方面，bunq 去年宣布其全球用户数已达 2000 万，成为欧洲第二大新型银行，仅次于用户数超过 5000 万的 Revolut。该里程碑出现在 bunq 获得欧洲银行牌照十周年之际，该牌照也是欧洲 35 年来首次向新银行机构发放。

bunq 重启美国市场布局的同时，也顺应了金融科技公司加速申请美国银行牌照的整体趋势。咨询机构 Klaros Group 的数据显示，自现任政府上任以来，已有超过 30 家企业申请成为美国银行。去年年底，OCC 还对多家加密相关企业的国家信托银行牌照申请给予了有条件批准。

除美国市场外，bunq 亦在推进英国电子货币机构牌照的申请，以进一步拓展其欧洲以外的业务版图。