英国FCA推出消费者核查工具 过去一年投资诈骗受害者达80万

英国金融行为监管局（FCA）近日推出一项全新的消费者核查工具，背景是最新数据显示，过去一年内英国共有约80万人因投资及养老金骗局遭受财务损失。

根据FCA对截至2024年5月的12个月数据调查，社交媒体和电话是诈骗分子的主要初次接触渠道。约17%的授权付款欺诈及未经授权的投资诈骗受害者，是通过社交媒体推广首次接触骗局；另有同等比例的受害者是通过电话接触。还有16%的人则是在短信、WhatsApp或其他通讯平台上首次被联系。

此次推出的“Firm Checker”（机构核查器）工具，可让消费者核实一家金融服务机构是否具备FCA授权或许可。英国几乎所有合法运营的金融机构都必须获得FCA授权或注册。

FCA授权事务执行董事Sheree Howard表示，验证机构资质是阻止诈骗的重要环节。“骗子不断变化手法，企图从无辜受害者手中骗取钱财，”她说，“无论您正在考虑投资、养老金、贷款或其他金融服务，都应使用Firm Checker确认机构是否获授权，以共同打击金融犯罪。”

这项举措发布前的三周，FCA曾宣布，通过调整交易申报要求，可为市场参与者减少超过1亿英镑的成本，尤其将有助于降低零售券商的运营费用并提升市场数据的一致性。

不过，关于Firm Checker的设计及功能细节仍存在疑问。律师事务所Spencer West合伙人Lisa Mckinnon-Lower指出，许多诈骗受害者可能缺乏使用验证工具的数字技能，尤其在骗子施加实时压力情况下更难操作。她表示：“即便消费者进行授权核查，被仿冒的机构信息或误导性权限仍可能造成混乱和虚假的安全感。如果设计合理并被正确使用，这一工具或许能在打击诈骗方面发挥超出预期的作用。”

此外，Firm Checker不会显示特定产品是否受金融服务补偿计划（FSCS）或金融申诉专员服务（FOS）保障，也不包含完整金融服务注册信息中涉及的某些内容，如加密业务限制、历史罚款、金融推广审批权限及客户资金托管能力等。

该工具上线之际，FCA正在加大对英国金融机构的监管力度，包括计划自2027年起将所有受监管机构的报告要求翻倍。去年11月，FCA还曾点名部分差价合约（CFD）公司存在收费不一致及消费者保护不足的问题。

FCA表示，Firm Checker的资料更新可能延迟最长24小时，并提醒消费者仍需进行独立核查，以确认产品适合性和保障范围。