英国提议监管”先买后付”服务以增强消费者保护

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英国政府已就将 ’先买后付’（Buy-Now, Pay-Later， BNPL）提供商纳入金融行为监管局（FCA）的监管范围展开咨询，此举旨在加强对这一快速增长行业的消费者保护。提案的重点在于确保BNPL公司提供清晰透明的信息、在批准贷款前评估借款人的还款能力，并在发生争议时提供更强的消费者权利。

本次改革的一个核心内容是引入负担能力检查，要求BNPL 提供商在放贷前确保借款人有能力偿还贷款。这项措施旨在防止消费者积累无法管理的债务。此外，将要求公司以简单明了的方式介绍贷款条款，帮助消费者做出知情决定，并充分了解逾期还款的相关风险。

这些建议还旨在通过更强大的追索机制来加强对消费者的保护，包括根据《消费者信贷法》第75条要求退款的权利，该条款规定贷款人应对使用信贷进行的消费负责。BNPL 用户还可求助于金融申诉专员服务机构（Financial Ombudsman Service）解决争议。

FCA长期以来一直支持对 BNPL 产品进行监管，并将引入临时许可制度 (TPR)，与此同时，将允许企业在申请正式授权期间继续运营。一预计在2025年初通过立法后，FCA将对具体规则进行咨询，并预计新的监管框架将在2026年生效。

此次咨询截止日期为11月29日，将建立一个平衡的监管制度，在支持行业创新的同时保障消费者利益。