经纪商进入中国市场，如何解决支付通道问题？

早在今年8月， IC Markets平台用户在出金后，也出现银行卡被冻结的情况。当时据称是因为IC Markets支付通道被调查，从而影响到用户出金。IC Markets后来在官方通知中称，“IC Markets盈凯已经部署了新的支付渠道，出金入金通道正常工作中。”

银行卡被冻结的背后——“断卡”行动

银行卡冻结分为两种，一种是因转账流水过大，密码输错等情况造成的银行冻结，另一种就未司法冻结，司法冻结一般涉及到诈骗、洗钱等。

据消息称，此次银行卡冻结源于近期的全国“断卡”行动。近年来，失控的电话卡、银行卡，成为电信网络诈骗案件持续高发的重要根源，为铲除电信网络诈骗犯罪滋生土壤，国务院自2020年10月10日在全国范围内开展 “断卡”行动，对象为上游的诈骗工具提供方，其中包括银行卡。

另外，中国人民银行此次对涉“两卡”犯罪人员加大了惩戒措施，其中包括五年内不得新开账户，将涉“两卡”犯罪人员列入失信人员名单。

中国特色的支付通道处理

中国政府严格管控的背后根源于其特殊的货币环境有关。国内货币交易尚未完全开放，且国家对于货币额度有严格规定，每人最多五万美金的额度，而且还强调不能用来购买海外的房产、保险、股票、期货、货币等金融衍生品。

目前大多数在中国运营的经纪商都来自于国外，而在中国运营经纪商面临的一大挑战就是如何解决支付问题，包括如何处理零售客户和国外母公司两大群体之间的支付。

经纪商与零售客户之间：

一般来说，正规受监管的经纪商将客户所有资金全部存放于第三方银行的隔离账户当中。不过，鉴于中国特殊的金融环境，在中国运营经纪商的出入金处理通道一般有如下选择：

1、第三方银联在线入金

银联在线入金以往是最受欢迎的入金方式，方便快捷，但随着国家第三方支付公司进行整顿，取消了数百家支付公司，目前各大平台基本已经放弃这种第三方渠道，因为在中国政府管控下开展货币业务，进行大量资金流动涉及很大风险。当下，即使部分平台宣传可银联入金，平台实际也是通过私人转账等进行操作。

2、私人转账

三方银联出入金方式停止之后，很多平台采用私人转账。然而，此方式的一大弊端在于，对于投资者来说，私人转账也意味着资金属于私归私，出了问题可能无从查证或辩驳，而且私户也不清楚到底归属何人，资金流转动向不明，存在很大潜在风险。

3、账户内转

除私人转账外，还有账户内转的情况，也即通过代理商把资金转到自己交易账户。代理商自有存在平台上的押金或代理商客户在平台上的入金，形成一个资金池。客户出入金通过资金池内进行划转，通过代理私账支付给出金的投资者。不过，由于是账户内转，没有入金凭证，账户如出现任何资金问题，无从查证。

4、电汇

相比私人转账，电汇属于对公账户，安全可靠。但是电汇在时间和程序上比较麻烦，电汇到平台对公账户需3-7天时间，出金同样麻烦，到账时间3-7天以上不等。另外电汇出入金的手续费高昂，远远高于其他支付通道，成本可高达交易金额的10%或以上。

5、加密货币入金

伴随着加密货币交易在全球范围内被广大投资者接受和追捧的热潮，一些经纪商在支付平台上也嵌入了这一新的板块，加密货币出入金支付渠道就此打开。

在华运营经纪商与母公司之间：

此外，由于中国尚未完全开放的货币投资环境，在华运营经纪商在将公司盈收转给国外母公司之际也存在一定问题，以下是平台采取的两种常用手段：

• 通过外贸公司，借助外贸公司业务往来转给母公司

• 通过在香港运营的分公司，也即资金从大陆先通过某种手段转到香港，再从香港转给母公司。

总而言之，支付是经纪商展开或推进中国业务的一大难题。而解决这一难题的其中关键要素在于找到合适的支付提供商，构建良好的合作伙伴关系。Fazzaco是一家行业领先的B2B金融门户网站，团队人员专业性强，深谙中国市场，可帮助深入了解中国市场。如果您计划在中国展开经纪业务，并想了解更多支付情况，可关注Fazzaco​.