独家专访：GetID CEO谈经纪商与KYC合规那些事儿

随着欧洲ESMA和澳洲ASIC收缩监管要求，经纪商面临更大的合规挑战。Fazzaco特邀GetID公司的CEO兼联合创始人Dmitri Laush接受采访，分享KYC对经纪公司的重要性以及如何选择KYC提供商等内容，以帮助经纪商满足监管机构严格的合规要求。

GetID​主要提供身份认证服务，让客户快速且无缝进行在线身份认证、KYC及AML核对，从而极大改进经纪商的开户流程。

1. 首先，请您向我们介绍一下GetID。贵公司的主营业务是什么？最近取得哪些重大进展？

GetID主要提供多功能身份验证服务，帮助其他公司和组织简化客户开户流程，遵守监管要求，降低欺诈风险。简单来说，公司为那些有义务检查客户身份或验证客户以防止欺诈（如共享经济服务）的公司提供第三方解决方案，涵盖金融服务、在线赌场、电信服务等。

我们的目标是帮助客户在遵守合规要求的同时，使开户体验更快速、更简单。

我们以客户为第一要务。这也是为什么我们努力使公司产品和服务尽可能灵活。如果某项业务需要满足一定要求，我们应该在不麻烦客户的情况下进行交付。除此之外，我们的另一个目标是创建无代码解决方案，允许客户在没有开发团队协助情况下，无缝地将解决方案集成到他们现有的工作流中。

在过去的一年里，我们对极大优化了公司产品，让我们的B端客户和终端客户使用起来更加灵活和简单。

2. 您创立GetID的动机是什么？

我曾在一家欧洲最大的资产交易平台工作，公司最初面临很多挑战——合规问题，多个运营商使用不同的软件认证客户身份等等。

因此，我们决定创建一体化的解决方案。该解决方案将允许自动化流程，集中所有认证审核，能够根据需求定制解决方案，并具有成本效益和透明的定价。

3. 请您向我们简单介绍一下KYC和AML。

AML是指“反洗钱”规定。金融机构必须获取并核实每位客户的数据，监控他们的活动，并向相关部门报告任何可疑的情况。从这个意义而言，AML一词指的是帮助满足此法律要求的所有技术范围。

AML本身可被视为一种法律框架，而非过程。AML政策往往由多种保护手段组成，以帮助在金融犯罪发生时或发生之前进行拦截。

KYC是指了解你的客户，是众多AML机制之一，旨在满足监管合规要求。KYC通常在应用程序过程中使用，帮助识别和验证客户身份。其目的是确保潜在的或现有的客户达到要求。从这个意义上说，KYC主要是一种身份验证过程。作为一种周密且必要的风险评估，KYC通常（但不完全）应用于客户开户过程。

4. 对经纪公司而言，为什么KYC至关重要？

首先，每家经纪公司都必须满足监管要求。即使是宽松管辖区的离岸公司也必须执行基本的KYC程序，以遵守AML规定。因此，经纪公司有义务核实客户的出入金情况，以避免涉及非法资金。

此外，KYC还有助于防止和检测可能给公司带来财务损害或影响声誉的其他欺诈活动。

KYC是每个金融机构的必备条件，以便能够合法运营。

5. 在收集好散户开户申请的个人信息后，经纪商如何进行认证？

每个经纪商可能都有自己的方法来解决该问题。一般来说，在收集（手动或自动）好客户的个人信息之后，会将客户的数据会与AML观察名单进行核对。然后经纪商会发送通知给客户，告诉可以进行交易了。

通常，大型经纪商倾向于向客户询问更多关于资金来源、工作等方面的问题。通过此种方式，可以将风险降到最低，从而保证合规，保留牌照。

离岸经纪商倾向于使用更简单的认证形式，而主流司法管辖区（如英国）经纪商倾向于使用更周密的方法来验证客户。每个经纪商都以自己的方式实现认证过程。

一般来说，会综合考虑满足合规要求与客户快速开户两大条件。

6. 除姓名、出生日期等基本个人信息外汇，部分经纪商有严格的KYC流程，会要求提交其他信息。什么样的公司会有这种规定？具体是什么规定？

大型经纪商往往有更严格的KYC流程。例如，Interactive Brokers的开户的流程可能需要3至6个月。规模更大、历史更悠久的经纪商在欺诈、洗钱案件以及监管处罚方面拥有更为丰富经验。严格的KYC可以使经纪商避免可能的风险。

另一方面，一些新成立经纪商快速增长业务，会适当牺牲KYC。但我们曾看到一些公司由于难以达到合规要求，面临严重后果的案例。

7. 对于经纪商来说，KYC流程严格比较好？还是宽松比较好？

当然是严格更好，如果他们想遵守所有的AML规定，KYC流程就会更加严格。如果KYC提供商足够好，严格的KYC也不会破坏用户体验，或减慢用户的开户过程。

在某些情况下，这取决于经纪商的战略。一些试图快速增长的经纪商会简化KYC流程，以获得新客户。这些经纪商迟早会面临一些洗钱或欺诈案件，从而使他们的KYC流程更加严格。没有完美的开户流程，理想情况下，这是在遵守合规要求与良好客户体验之间的平衡。

8. 经纪商选择KYC提供商的时候主要考虑哪些因素？

在特定国家或地区运营的公司应该选择当地的KYC提供商，因为该提供商可以验证当地的身份文件，并了解当地身份证文件和规定的细微差别。在特定市场测试KYC提供商是个好主意。全球化的KYC提供商不一定能够检查/认证某些特定的身份文件，而本地化提供商可以做到这一点。因此，寻找KYC提供商的经纪商应该了解他们的目标市场是什么，并选择相应地KYC服务。

此外，认证速度至关重要，因为它会影响客户转化率。自动化系可在几分钟甚至几秒钟内获得验证结果。如此一来，客户可以立即开户。

9. 贵公司如何应对欧洲及澳洲的监管变化？

对我们来说没有太多影响。监管方面的变化影响的主要是经纪商。在某些情况下，他们让客户填写更多的问卷，并管理他们的资金来源。在欧盟PSD2指令的帮助下，经纪商可以通过银行更好管理客户的资金来源。换句话来说，此举将有助于加快认证进程。

10. 2020年疫情既推动了市场波动，也对业务运营带来挑战。KYC业务有何影响？

事实上，在此期间，经纪商的收入翻了一番，有的甚至翻了两倍，认证请求因此大大增加。作为KYC提供商，GetID面临的挑战是如何在保持以往同等质量和速度基础上处理更多的请求。

由于全球疫情爆发，KYC业务蓬勃发展。许多服务转移到在线，因此需要通过在线验证。与2019年相比，身份欺诈的数量也增加了5%，因此许多涉及客户验证的服务需要便捷的第三方解决方案，帮助识别在线欺诈。

11. 依您看来，2020年外汇行业有何重大变化？2021年预计又会是如何发展？

2020年，现货外汇交易、月均零售外汇和价差合约交易量均上涨。2020年是外汇行业的牛市，个人和专业投资的数量也有所增加。标准普尔500指数(S&P 500)已逐渐恢复，今年屡创新高。

2021年的情况将取决于世界将如何应对疫情。如果我们能度过难关，全球经济将会复苏，那么将会出现一些变化。我们预计大宗商品价格会上涨，欧元走势也会强劲。

加密货币行业蓬勃发展，可能会给投资者带来新的机会。

监管越来越严格。正如我们所看到的，监管法规影响着经纪商及其客户。2021年会是实力和能力的挑战。如果你还没有为快速增长做好准备，那么可能会面临基础设施、网络安全等问题。因此，你必须在强化基础设施（员工及其）的同时，维护和服务现有的客户，开发新客户。