爱尔兰中央银行：许多投资公司未按要求对客户进行适当性测试

来源: FinanceFeeds 2020-06-30

爱尔兰中央银行发布了投资公司对消费者进行适当性测试的遵守情况检查结果。

欧盟的《金融工具市场指令》（MiFID II）要求公司对客户的知识和经验进行全面的评估，确定产品或服务是否适合该客户。

投资者在没有财务建议的情况下购买复杂的产品可能会面临巨大的风险，因为这些产品通常具有极其复杂的结构和功能，客户难以理解相关的风险。

如果公司认为该产品不适合该客户，则必须向该客户发出明确的警告。使他们能够做出明智的投资决策，这一点至关重要。

适当性测试要求公司评估有关消费者的知识和经验，并确定产品是否合适。

检查发现，许多公司没有充分遵守这些要求。几家公司未能提供证据表明他们对适当性要求的应用给予了足够的重视，而过分依赖标准化的问卷调查表证明其合规性。

许多公司依靠一种总括性的方法来收集客户信息，没有考虑投资产品之间风险和复杂性的重大差异。

检查还发现，有些公司发发出的警告不充分，包括使用含糊、模棱两可的语言。公司不应将适当性警告视为免责声明，试图免除公司为消费者的最大利益行事的法律义务。

MiFID II

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