澳大利亚金融犯罪监管局（AFCA）提议将诈骗金额上限设定为126万澳元，并启动规则咨询

澳大利亚金融投诉局（AFCA）今天（周一）提议将直接诈骗损失上限提高至126.3万澳元（约合90.9万美元）。此次为期四周的公众咨询涵盖银行、电信运营商和数字平台等各个领域的投诉。

该草案将允许澳大利亚金融行为监管局（AFCA）将多个受监管实体纳入同一投诉，并在它们之间分担责任。此外，草案还将把目前631,500澳元的直接经济损失赔偿上限提高一倍。

受《防诈骗框架》（SPF）监管的金融公司，包括银行，将从 2027 年 3 月 31 日起面临针对相关行为的新诈骗规则。

其他金融服务纠纷仍将适用更名后的《金融公司规则》。在现行制度下，澳大利亚金融行为监管局（AFCA）在2023年收到了超过10万起投诉。

AFCA预计，许多SPF投诉将涉及投放广告的平台、拨打电话或发送短信的电信运营商以及一家或多家转移资金的银行。根据咨询文件，在2026财年，AFCA收到的投诉中只有1.3%涉及其他合并公司。

拟议规则允许AFCA随时增加或移除受监管实体。AFCA还可以向非当事方实体索取文件，前提是该实体的记录可能有助于案件的解决。

这种结构会将投资诈骗案件的多个环节置于同一个争议处理机构之下。

FinanceMagnates.com 最近报道称，澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC) 在 2026 财年查获了超过 19,400 起网络诈骗案件。这些案件包括虚假投资平台、钓鱼链接和加密货币诈骗。

AFCA可以统一处理同一诈骗案的投诉。如果一方无正当理由未能提供重要信息，AFCA也可能作出不利推定。

该机构提议，除非有特殊情况，否则其可要求受监管实体在单次投诉中支付的专家咨询费用上限为1万澳元。目前《金融公司规则》规定的上限为5000澳元。

这项126.3万澳元的提案旨在使最高直接损失赔偿额与澳大利亚金融投诉局（AFCA）现有的金额管辖范围保持一致。超过该金额的投诉通常不属于该计划的适用范围，消费者不能仅仅为了将案件金额降至门槛以下而放弃部分损失赔偿。

无论涉及多少家公司，每起诈骗案的赔偿上限仅适用一次。AFCA在参考SPF规则后，可将赔偿金分配给受监管实体。

间接财务损失的赔偿上限为每个受监管实体6,300澳元。澳大利亚金融监管局（AFCA）提议将非财务损失的赔偿上限提高一倍至12,600澳元，而法律、专业和差旅费用仍维持在5,000澳元的上限。

这些数字将于 2027 年 1 月 1 日进行指数化调整，因此预计 3 月份生效的限额将高于咨询金额。

AFCA 的数据显示，2026 财年有 42 起诈骗投诉的赔偿金额超过了目前 631,500 澳元的上限。从 2024 财年到 2026 财年，约有 14% 到 20% 的诈骗投诉支付了非经济赔偿，每年总额在 340 万澳元到 570 万澳元之间。

这些数据与澳大利亚2025年报告的诈骗损失总额21.8亿澳元（比2024年增长7.8%）形成对比。其中，投资诈骗造成的损失为8.377亿澳元。

《反诈骗规则》仅涵盖受监管实体在 2027 年 3 月 31 日或该实体所属行业指定生效日期（以较晚者为准）之后发生的活动或行为。

AFCA以一个假设的投资诈骗案例来说明分界线。2027年1月的平台广告和2月份的诈骗电话将不受新规约束，但4月份的银行转账则可能在新规范围内。

这一区别至关重要，因为根据《金融公司规则》，银行可能仍需对一些较早发生的或非SPF规定的投诉承担责任。而仅仅因为SPF而加入AFCA的数字平台则没有这条途径。

设立单一论坛旨在解决执法领域已出现的责任划分问题。澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）正寻求对汇丰银行澳大利亚分行处以3500万澳元的罚款，理由是其在防范诈骗和处理投诉方面存在失职，该罚款尚需法院批准。

AFCA于8月31日启动了公众咨询，并安排于9月3日举行利益相关者网络研讨会。书面意见需在9月28日前通过咨询页面提交。

根据该机构的规定，指定银行、电信运营商和数字平台必须自9月1日起成为AFCA成员。许多银行已通过其金融服务义务加入该计划。

消费者通常需要先使用公司的内部纠纷解决流程。除非有特殊情况，否则投诉必须在知悉损失或损害之日起六年内或公司内部回应之日起两年内（以较早者为准）送达澳大利亚金融投诉局 (AFCA)。

AFCA计划在11月评估提交的方案，在12月底前获得董事会和ASIC的批准，并在2027年初发布最终规则和操作指南。