无视反洗钱合规要求，德国商业银行伦敦分行被FCA罚款3780万英镑

来源: FX News Group Gerald Segal 2020-06-18

英国金融行为监管局（FCA）宣布，已给德国商业银行伦敦分行开出37,805,400英镑罚单，原因是该分行在2012年10月至2017年9月期间未应用反洗钱（AML）系统，也没实施适当的控制措施。

FCA表示，德国商业银行伦敦分行意识到了这些管理缺陷，FCA也分别在2012年、2015年、2017年特别提醒了德国商业银行伦敦分行要引起重视，但他们却并未采取合理有效的措施来解决相关问题。

甚至，在FCA发布降低金融犯罪风险措施与反洗钱控制行动指南，且对一些公司采取了强制措施时，德国商业银行伦敦分行依然对上述提到的管理缺陷不管不顾。

因德国商业银行伦敦分行同意在调查的早期阶段解决此事，他们可以享受30％的罚款折扣。要是没有折扣，他们的罚金原本是54,007,800英镑。

FCA指出，在英国经营的公司（包括海外公司的分支机构）必须采取合理的措施，负责任和有效地组织和管控公司事务，建立和维持有效的基于风险管理的反洗钱控制框架。

FCA执法和市场监督执行总监Mark Steward表示：

德国商业银行伦敦分行几年来的疏于管理已经造成了重大风险。一些金融和其他犯罪可能已经存在，但未被发现。德国商业银行伦敦分行应该认识到，反洗钱控制对于英国金融体系的完整性至关重要。

经FCA调查，德国商业银行伦敦分行存在以下方面问题：

1）未及时对客户进行定期尽职调查，导致未能及时了解大量现有客户。截至2017年3月1日，已有1,772名客户逾期未被做尽职调查。在银行执行例外程序后，这些客户中有相当数量的人还能继续与德国商业银行伦敦分行交易。且该分行的例外程序因未得到充分控制或监督，2016年底已“失控”；

2）未弥补自动化工具中长期存在的缺陷。该自动化工具可为客户监控交易中的洗钱风险；

3）在对客户进行尽职调查时，未制定适当的规则和程序。

目前，德国商业银行伦敦分行已经执行了重要的补救措施来合规化反洗钱控制措施。他们还自愿实施了广泛的业务限制，包括暂停接受新的高风险客户，及暂停所有新的商业融资业务。