应对新冠带来的合规挑战，金融公司有这3大对策……

来源: Fintech Futures 2020-05-21

新冠病毒爆发之后，金融服务业经历了前所未有的灾难。整个行业对这种突然转变准备不足，企业争先恐后地做出调整。特别是与风险管理和尽职调查有关的业务，受到当前的“非接触式”形式的广泛影响。

行业挑战

1、随着犯罪活动的增加，新型欺诈方式不断涌现，而欺诈检测工具还未准备就绪。

2、立法不断修订变更，企业难以快速响应新的法规，在合规性履行方面存在障碍。

3、缺乏对系统进行无缝远程访问的权限。

4、对某些业务的市场需求过大，例如无障碍贷款或财务计划服务，所有这些都需要进行彻底的尽职调查，这些活动通常非常耗时，在当前情况下可能甚至需要更长的时间。

应对方法

简而言之，企业的合规和风险管理业务承受着巨大的负担。而灵活性、节奏性和简化性对于帮助机构在这个高风险的世界中生存和发展至关重要。

1、灵活性。当无法进行面对面的会议，并且团队分散在远程工作时，所有参与者之间实现无缝协作至关重要。合规和风险人员必须及时处理异常情况，这些异常情况需要企业具备足够的灵活性。

合规和风险专业人员比以往任何时候都需要工具，通过自我构建一系列活动的执行方案，与其他利益相关者并行协作，与整个公司的专家进行线上接触，这是风险处理的关键要素。

2、节奏性。金融公司已采用创新技术，进行快速、自动化、数据驱动的风险评估。

通过利用当今成熟的监管科技生态系统，以及基于API和云架构的多种数据源，金融服务公司可以智能地配置这些技术，可以通过单个入口点进行访问，减少了响应时间、人力工作以及客户和员工的矛盾。

3、简化性。合规人员日常需要从多达16个不同的系统中登录和注销。公司现在需要尽可能减轻其合规和风险管理人员的工作量。

要实现这一点，可以设置自动检查、即时KYC、跨辖区规则，包括直通处理、升级档案等，更快，更明智地制定决策。

风险观念的转变

在病毒爆发之前，金融公司遵循合规性的“消除风险”策略。但是现在，金融机构不得不放松许多政策，将风险管理转变为适应性的尽职调查，以便更灵活地支持客户和员工，而不是强迫他们以预先定义的方式进行互动。尽管放宽政策肯定是短暂的，但在相当长的一段时间内，适应性的法规遵从将成为主题。

显然，在整个金融服务行业，包括法规遵从和风险管理领域，操作敏捷性和对数字工具的投资已达到了新的高度。

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