尼尔森：虚拟银行将改变银行业大格局，客户将由此受益！

来源: DesFran 2020-07-30

随着金融科技的飞速发展，虚拟银行逐渐出现在大众视野当中，并且在银行界中的关注度越来越高。香港金融管理局早在2000年就颁布了《虚拟银行认可指引》（以下称“《指引》”）。

但是，这一概念一直处于初期阶段，直到2018年金管局才开始接收虚拟银行的牌照申请。到目前为止，30份申请中只有8份能获批准，直到2020年3月，在《指引》首次发布20年后，才推出了第一家虚拟银行。

虚拟银行的正式部署经历了漫长的历程。为了探索香港虚拟银行业务的现状，全球著名市场监测和数据分析公司尼尔森（Nielsen）进行了“个人财务监控”，研究客户对虚拟银行业务的看法。这项研究旨在统计消费者个人财务状况，并确定虚拟银行对金融业的影响。

加强对虚拟银行的了解和应用

根据《尼尔森个人财务监控报告》，愈来愈多的银行消费者听闻过虚拟银行一词，认知度从2018年的67%升至今年的93%。然而，认识虚拟银行的受访者中，42%受访者表示知道虚拟银行，但是对此没有足够的了解，38%受访者则表示无法正确说出任何一个虚拟银行的名称。

大约7％的消费者称他们当前正在使用虚拟银行服务，但是第一家虚拟银行在调查前仅投入运营3个月，所以这个数字并不算低。此外，调查显示，有意愿使用虚拟银行服务的消费者从2018年的20％到今年的37％。

尼尔森金融服务高级总监Eddie Au表示：“尽管虚拟银行越来越受欢迎，但是消费者对此类服务的内容、性质缺乏清晰的了解。相关金融机构的当前要务为加强推广虚拟银行的理念，向公众宣传这项创新服务。。”

移动钱包用户更容易接受虚拟银行服务

该研究还观察了消费者对虚拟银行的接受度与移动钱包使用情况之间的关系。研究发现，在每周都使用移动钱包的“活跃用户”当中，超过一半（51％）的用户表示打算在未来使用虚拟银行服务，相比之下，不活跃的移动钱包用户中只有27％有此意向，而非移动钱包用户用户中则只有16％。

这个结果在我们的意料之中，因为经常使用移动钱包的用户更加精通技术型应用，对财务管理技术并不陌生。而其他用户可能因为对这些金融科技不熟练，所以不倾向于选择虚拟银行服务。

Eddie Au表示：“考虑到虚拟银行接受度与移动钱包使用情况之间的关系，我们认为与各种储值支付工具（SVF）提供商合作可以帮助提高虚拟银行的使用率。另外，我们还应该探讨促进SVF发行的方法。”

发行信用卡作为吸引虚拟银行客户的有效途径

调查显示，约75%的潜在虚拟银行客户倾向通过开设存款帐户作为使用虚拟银行的第一步。而用户对虚拟银行的信用卡服务亦有一定需求，超过一半的受访者（54％）对虚拟银行信用卡表示感兴趣，因此发行信用卡可作为吸引虚拟银行客户的有效途径。

但是，客户对虚拟银行个人贷款服务不太感兴趣，只有18％的客户称他们将来会考虑申请贷款。

“虚拟银行已经成为一个流行趋势。随着更多虚拟银行的开放，未来几年虚拟银行的使用有望持续增长。但是，虚拟银行不仅面临同行的竞争，还面临传统银行的竞争，因此我们建议虚拟银行将重点放在核心业务上面，比如通过提供有竞争力的存款利率争夺市场份额。”

虚拟银行来势凶猛，其产品的吸引力、创新力对金融业来说都是极具影响力的，虚拟银行的发展也有可能迫使传统银行升级、改进其产品、更好地利用科技，最终客户将从中受益。

关于“尼尔森个人财务监控”

“尼尔森个人财务监控”是一项联合研究，旨在为金融机构提供对香港个人财务市场的全面了解、监视不断变化的个人财务状况、提供有关消费者个人理财状况的整体看法。

研究对象涵盖1000多名年龄在18至64岁的香港客户，抽样误差为3.1％。数据是通过2020年6月的在线采访收集的。

关于尼尔森

尼尔森是一家全球监测和数据分析公司，为全球消费者提供最完整、可信赖的市场数据。尼尔森分为两个业务部门。Nielsen Global Media专注媒体市场，Nielsen Global Connect为制造商和零售商提供准确的信息、市场见解、公司创新和发展所需的市场大环境数据。

尼尔森将专有的公司数据与其他数据源结合，帮助世界各地客户了解市场现状、未来市场发展方向，以及如何利用这些信息。

Nielsen是标准普尔500指数公司，在100多个国家/地区开展业务，全球业务覆盖90％以上。

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