富国银行支付3亿美元，以筹集员工，以满足不切实际的销售目标

来源: FinanceFeeds 2020-02-23

多年来长的练习带领数千名员工为客户提供数百万个账户或产品，以便在虚假的借口或不同意。

WELLS FARGO＆Co Co.及其子公司N.A，N.A。同意支付30亿美元解决三个独立的事项，这些事项源于养护员工的长期实践，以满足不切实际的销售目标。这种练习推动了数千名员工，向客户提供数百万个账户或产品，或者在未经创建虚假记录或滥用客户的身份的情况下，不同意。

作为美国司法委员会司法委员会和北卡罗来纳州西区的协议的一部分，司法部的公民部门和证券交易委员会，Wells Fargo承认它收集了数百万美元在公司没有题为的费用和兴趣，损害某些客户的信用评级，并非法滥用客户敏感的个人信息。

“这种情况说明了银行内部多个层面的领导力的完全失败”，美国王室尼克·汉娜表示。

对虚假银行记录和身份盗窃的刑事调查是通过递延起诉协议解决的，其中威尔斯巴菲在协议的三年期间不会被起诉，如果它遵守某些条件。
富国银行还根据威尔斯法戈创造虚假银行记录的金融机构改革，1989年（FiREA）的“金融机构改革，恢复和执法法”。
此外，富国银座同意委员会在提出停止和停止程序的情况下，违反交易法案第10（b）条的违规行为，并于其下修订规则10B-5。

30亿美元的付款解决了所有三项事项，并包括2500万美元的民事罚款，以分配给投资者。

递交递延起诉协议和民事政治协议的事实陈述概述了福尔法戈社区银行15年的行为，该银行是井银行最大的经营部门，一贯出现了一半以上的公司收入。

作为事实陈述的一部分，Wells Fargo承认，从1998年开始，它更加注重销量和对年销售增长的依赖。该销售模式的核心部分是“交叉销售战略”，以销售现有客户额外的金融产品。

社区银行实施了基于批量的销售模式，其中员工被引导和压力向现有客户销售大量产品，通常在实际客户需求或预期的使用中几乎没有考虑过。

许多这些做法都在井里的井中被称为“游戏”。游戏策略广泛多种多样，但包括使用现有客户的身份 - 未经他们的同意 - 打开支票和储蓄，借记卡，信用卡，账单支付和全球汇款账户。

社区银行的顶级管理人员早于2002年就意识到非法和不道德的游戏惯例，他们知道由于管理的销售目标和压力来自管理层的繁重销售目标和压力。 2004年的一个内部调查员称为“不断增长的瘟疫”问题。第二年，另一个内部调查员表示，问题是“螺旋失控”。即使在社区银行的高级管理人员直接呼吁实施跨销售战略的实施中，社区银行高级领导拒绝改变销售模式，其中包含不切实际的销售目标，并重点关注低质量的二级账户。

尽管了解非法销售实践，但社区银行高级领导未能采取足够的行动来预防和减少此类做法的发病率。社区银行高级领导将透明销售质量和诚信作为增加销售额的必要副产品，并仅仅是开展业务的成本。

政府决定进入递延检察机关协议和民事定居点考虑了许多因素，包括：

富国银行与政府调查的广泛合作和实质性援助;
井银行的录取不法行为;
富国银行与调查人员继续合作;
WELLS FARGO在一系列监管和民事诉讼中的结算;和
补救行动，包括井法戈的管理层及其董事会的重大变化，加强的合规计划，以及识别和赔偿可能是受害者的客户。

递延起诉协议将有效三年。

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