借的钱总是要还的！新加坡金融管理局未雨绸缪，防止暴雷

来源: Regulation Asia Editors, Regulation Asia 2020-07-17

新加坡金融管理局MAS的Ravi Menon表示：“银行贷款和保险保费最终是要偿还的。”这句话表明了避免突然在延期期限到来时的“悬崖效应”是很有必要的。

MAS正在与银行、金融公司和保险公司围绕当延期措施在年底到期时，如何使借款人和保单持有人逐步恢复还款这一问题，进行着积极的讨论。

已有将近34,000笔按揭贷款，5,300多笔中小企业抵押贷款以及25,000多份人寿和健康保险单推迟了还款时间。

MAS董事总经理Ravi Menon在周四（7月16日）举行的MAS年度报告2019/2020虚拟媒体会议上指出：“延期会产生利息成本，这意味着在延期结束后会有更大的未还清余额。我们要避免突然取消这些延期的'悬崖效应'。”

Menon认为，恢复还款需要在两件事之间取得平衡：借款人的现金流状况以及更多债务积累可能会进一步增加违约的风险。

MAS将于10月宣布更多细节，以便借款人有时间进行调整。

迅速而实质性的财政反应一直是政府对经济支持的核心，在新冠肺炎席卷新加坡的一百天内，四项预算中的财政支出为930亿新元。

政府通过转账、工资补贴、不动产和所得税退税以及其他措施确保中小企业获得可负担信贷，为企业和家庭提供支持。

MAS本身通过确保货币和金融稳定应对新冠肺炎，为个人和中小企业提供信贷和保险减缓救济，以及缓和对金融机构的监管。

Menon警告道，过度杠杆化的实体可能会面临财务困境，从而导致评级下调和企业违约，这将使银行的盈利能力和资本状况紧张。如果发生这种情况，银行将无法维持对实体经济的信贷。更糟糕的是，如果融资条件也趋紧并且动摇了市场信心，那么一些银行可能会陷入困境，并有可能引发金融危机。

但是，他指出，在每种挑战和考验情况下，银行和保险公司仍要保持弹性，其资本比率仍需高于MAS的最低金融服务要求。

尽管有抗压测评，但MAS一直与银行和保险公司就其资本管理计划进行密切讨论，以确保它们保留足够的实力，即使在“极端尾部风险情况下”也能继续提供金融服务以支持经济。

根据Menon的说法，从新冠肺炎走出来时间会比较长，形势可能会缓慢、不平衡。复苏呈现出疲软和逐步的趋势。

正如Menon所说的那样：“我们不是处在黎明前的黑暗，而是刚在黑暗里上路。”

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