Daniel Berke是3D Solicitors的总监，也是英国监管法领域的专家之一， Berke针对最近反洗钱监管法案的最新动态进行了详细介绍。洗钱的基本定义洗钱是一种将非法所得合法化的行为，通常包括3个阶段：1）转移和掩饰非法所得，将其转移到金融系统当中；2）通过交易二次转移资金，将资金分散开来；3）将“洗净”的资金转回犯罪分子账户，再次进入金融系统。随着新型洗钱方式不断涌现，司法当局反洗钱任务变得更为复杂和艰巨。《反洗钱、反恐怖主义融资和资金转移条例（2019）》于2020年1月10日生效，第五项反洗钱指令也开始在英国实施，尤其是洗钱犯罪频出的商业领域。新增的监管企业范围在条例监管范围内的企业需要对工作人员进行充分培训，确保工作人员了解监管要求，以及违背这些要求所要受到的制裁，新增企业包括：-税务咨询公司-月租金在10000欧元或以上的出租代理公司-交易额超过10000欧元的艺术品中介公司此外，需要注意的是，新条例将加密货币交易所以及电子钱包服务提供商也新纳入了监管范围。因为虚拟货币跨越国界限制、不受传统银行的控制、匿名性高，对犯罪分子来说就是完美的洗钱工具，毕竟转移电子资产要比转移现金容易得多。同样地，电子钱包服务提供商中也有涉及加密货币发行或兑换的公司，包括那些提供“初始代币发行”的公司，这也是犯罪者洗钱的可用途径。对于上述所有情况，受监管企业应采取客户尽职调查（CDD）措施。对企业的监管要求企业需采取的客户尽职调查具体如下：1、相关人员需采取合理措施了解其客户的所有权和控制结构。2、在无法确定法人团体的受益人的情况下，要求相关人员采取合理措施验证高级管理人员的身份。3、相关人员需制定相应政策，保证在启动新产品、商业活动以及新技术之前进行风险评估。4、母公司需针对反洗钱和反恐融资制定集团统一制度，确保集团共享客户账户以及交易信息。5、相关人员还必须采取适当措施，确保其业务代理商接受反洗钱和反恐融资培训。与金融情报机构（FIUs）合作新条例扩大了金融情报机构的权力，规定金融情报机构有权要求获取和使用受监管主体的信息，预防、发现和更有效地打击洗钱和恐怖融资犯罪活动，包括可以访问英国银行帐户、建筑协会帐户、某些信用合作社帐户和保险箱的详细信息，信息限于帐户/保管箱详细信息（编号，开/关日期等）以及帐户持有人和受益所有人的个人身份详细信息等。企业应采取的措施反洗钱的监管十分严格，企业如果不履行其义务，可能会受到严厉的制裁，因此企业需要保证管理层和个人都对此抱有强烈的责任感。企业应该注重员工培训，在新系统开发或上线时尤其要注重这一点。此外，要加强企业组织架构完整度，只有系统严谨、架构完善的企业才能及时避免陷入洗钱犯罪的漩涡。
订阅
